來源：北京商報

　　一款款AI大模型橫空出世，各行各業(yè)都在嘗試下棋落子，保險業(yè)也不例外。號稱神通廣大的AI大模型能否完美“適配”保險行業(yè)？10月10日發(fā)布的《人工智能大模型保險行業(yè)應用評測報告》（以下簡稱《報告》）便揭曉了答案。根據(jù)《報告》，10個主流大模型在知識問答領域表現(xiàn)普遍較好，在智能核保、智能理賠、話術優(yōu)化上表現(xiàn)不盡如人意，在營銷服務應用能力上表現(xiàn)參差不齊。

　　業(yè)內人士表示，毋庸置疑的是，AI大模型能夠為保險業(yè)帶來具體的業(yè)務價值，不過，放大細節(jié)來看，大模型的能力還需要進一步提升。同時也可以預見，其在保險領域的應用還有很大的施展空間和潛力。

　　知識問答很拿手

　　北京商報記者獲悉，上述《報告》由元保聯(lián)合分子實驗室共同發(fā)布，為保險業(yè)內首份大模型評測報告。包括ChatGPT3.5、ChatGPT4、Claude-1、Claude-2、清華智譜ChatGLM130B、百度文心一言、阿里通義千問、科大訊飛星火、360智腦、昆侖萬維天工等市場上十大主流的大模型均在《報告》的測評范圍。

　　AI大模型如果用于保險客戶咨詢和問題解答，并提供即時、個性化的服務，離不開廣泛的知識儲備和準確的信息處理能力。在專業(yè)知識問答能力的表現(xiàn)來看，《報告》顯示，頭部大模型在專業(yè)知識問答上已有較強應用能力，可直接使用程度很高。

　　具體而言，在“社保與商業(yè)保險的區(qū)別？”這一入門級問題下，《報告》顯示，文心一言可從性質、建立基礎、管理體制、對象、保障范圍等9個層面給出準確答案，內容較全面。在保障范圍的區(qū)別方面，文心一言回答稱：“社會保險解決絕大多數(shù)勞動者的生活保障，而商業(yè)保險只解決一部分投保人的問題。”

　　此外，清華智譜也從保障對象與范圍、性質與目的、保費承擔者、保障程度與靈活性、管理機構五大維度給出了答案，同樣有較強的應用價值。

　　《報告》顯示，由于國內大模型廠商在中文數(shù)據(jù)語料上更加豐富，因此國內頭部大模型在回答專業(yè)領域的基礎知識問詢時，對國內情況更加了解，回答的表現(xiàn)也比國外大模型更加出色。

　　“在知識問答方面，大模型可以幫助客戶解答保險產品相關的問題，提供準確的信息和建議，提升客戶滿意度和服務質量?！敝袊畔f(xié)會常務理事、國研新經(jīng)濟研究院創(chuàng)始院長朱克力表示，大模型在知識問答方面的表現(xiàn)相對較好，因為其可以通過學習大量的數(shù)據(jù)和語料庫來提供準確的答案。

　　大模型不僅適合作為智能機器人用以服務客戶，同時也可以賦能保險代理人。《報告》指出，在代理人渠道仍處于攻堅階段的當下，大模型對于提升代理人平均產能、降低保險機構服務客戶成本、促進保單成交，或有一定幫助。

　　營銷、風控能力待提高

　　相較于初級的問答，更為高級的營銷服務應用對于大模型的測評而言，更具有“含金量”。

　　《報告》顯示，國內外頭部大模型在營銷服務應用能力上參差不齊，特別是營銷素材設計對大模型圖像識別生成能力要求非常高，各大模型均有較大的提升空間。

　　如果客戶說“你們賣的保險比別人家的保險貴，我不想買了”，各家大模型如何接招？具體而言，當客戶反饋保險產品價格較高、影響了自己的購買意愿時，通義千問、GPT-4均能指出價格只是產品的一個方面，其他如保障項目、理賠率、服務能力等，也是保險選購過程中客戶需重點考慮的因素。雖然回答較為合理，不過，根據(jù)《報告》，在營銷話術上，大模型能給出的對策卻沒有很強的創(chuàng)新性，給出的答案也與常見的代理人答案雷同。

　　不同于ChatGPT和通義千問在保險營銷具體能力上平分秋色，均有相對較好得分，在合規(guī)風控應用方面，GPT-4表現(xiàn)一騎絕塵，在核保、理賠質檢方面均得到了最高分。

　　例如在詢問“因突發(fā)腦梗摔傷，意外險能否理賠”時，GPT-4對產品條款進行了多種假設，并依據(jù)不同假設給出了正確的理賠建議?！秷蟾妗分赋觯鴩鴥却竽Ｐ湍壳案瞄L信息的檢索，類似于知識圖譜的能力，在邏輯推理方面還需進一步提升。

　　“整體而言，對于營銷應用和合規(guī)風控方面，由于涉及更復雜的業(yè)務規(guī)則和風險判斷，大模型的能力還需要進一步提升?！敝炜肆凇秷蟾妗繁硎?，由于大模型在保險領域的應用還比較新穎，生態(tài)系統(tǒng)和相關技術還需要進一步完善和發(fā)展，才能更好地支持大模型的應用和發(fā)展。

　　生態(tài)需完善

　　在此次評測中，不同的大模型體現(xiàn)出了不同的特點。

　　《報告》顯示，文心一言在國內大模型中體現(xiàn)出了較強的綜合能力，特別是中文語料充足，被評測者稱為“聰明貼心的‘中國通’”；通義千問在專業(yè)知識問答上不算突出，不過在營銷話術、智能核保、實時質檢上有相對較好的表現(xiàn)，被譽為“心思縝密的‘推理者’”；清華智譜的GLM-130B最大的解答優(yōu)勢在于很多問題引入了生動的例子加以說明，這對于提問者而言，無疑是個亮點，也被稱為“旁征博引的‘實用者’”。

　　《報告》也顯示，GPT-4在多項測試中表現(xiàn)不俗，特別邏輯推理能力出色，是個“一專多能的‘多面手’”。不過其中文語料不足，而且高質量的中文語料更多在國內大廠，因此未來GPT-4在中文方面的領先優(yōu)勢可能會削弱。

　　各有千秋、風格迥異的背后，從市場角度出發(fā)，大模型在保險領域？落地需要生態(tài)完善。《報告》還顯示，從本次評測呈現(xiàn)的結果看，AIGC在保險行業(yè)應用層面的表現(xiàn)尚未成熟，但AIGC為保險業(yè)務場景深度賦能的潛力已然顯現(xiàn)。

　　“下一步AI大模型在保險領域的應用還有很大的施展空間和潛力?！敝炜肆φJ為，首先，可以進一步提升大模型在營銷應用和合規(guī)風控方面的能力，通過深度學習和算法優(yōu)化，提供更準確、個性化的推薦和風險評估。其次，可以結合大數(shù)據(jù)和人工智能技術，開發(fā)智能化的理賠系統(tǒng)，提高理賠效率和準確性。此外，大模型還可以應用于保險產品的創(chuàng)新和設計，通過分析用戶需求和市場趨勢，提供更具競爭力的保險產品。總體而言，AI大模型在保險領域有著廣闊的應用前景，可以為保險行業(yè)帶來更高效、智能化的服務以及管理創(chuàng)新機制。

　　在業(yè)內人士看來，《報告》的發(fā)布，一定程度上消除了保險大模型市場的信息不對稱，對于保險機構選擇大模型廠商、深度應用大模型具有非常大的指導意義。

　　清華大學金融科技研究院副院長、清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽表示，結合金融領域一個重要板塊（保險）的大模型評測，更具有特殊的意義。包括AI在內的科技賦能，核心在于結合具體應用場景時，模型是否在實操層面、核心業(yè)務的前沿，真正有實用價值。

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責任編輯：張文