一份保單這樣約定——本車僅限于新疆維吾爾自治區(qū)境內(nèi)使用，超過上述范圍使用發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。承辦法官不經(jīng)發(fā)出疑問：車輛保險(xiǎn)難道不是全國范圍內(nèi)承保？ 近日，我院審理了一起特殊的交通事故責(zé)任糾紛案件......

基本案情

張某駕駛二輪摩托車撞上了停在路邊的物流大貨車，導(dǎo)致張某死亡。事故責(zé)任書認(rèn)定，張某承擔(dān)事故的主要責(zé)任，大貨車駕駛員左某承擔(dān)事故的次要責(zé)任。大貨車的所有權(quán)人系某物流公司，登記地為重慶市，在某保險(xiǎn)克拉瑪依支公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)單均特別約定：本車僅限于新疆維吾爾自治區(qū)境內(nèi)使用，超過上述范圍使用發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。因各方就賠償未達(dá)成一致意見，死者的近親屬向本院提起訴訟。

裁判觀點(diǎn)：

本案最大的爭議焦點(diǎn)是保險(xiǎn)單的特別約定是否有效。本院認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)系國家強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款，具有公共利益屬性，不得隨意限定賠付條件。交強(qiáng)險(xiǎn)限定新疆區(qū)域賠付違反了法律法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)無效，對(duì)投保人不發(fā)生效力。而商業(yè)三者險(xiǎn)系商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款系保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商后的結(jié)果，體現(xiàn)了當(dāng)事人的意思自治，商業(yè)三者險(xiǎn)限定新疆區(qū)域賠付合法有效，對(duì)雙方具有約束力。遂作出判決：保險(xiǎn)公司賠償18萬元，物流有限公司賠償19萬余元。某物流公司不服提起上訴，二審法院認(rèn)為，車輛使用范圍的約定是根據(jù)該車系重慶地區(qū)車輛在新疆地區(qū)投保的情況進(jìn)行約定，不具有典型性，不屬于格式條款，一審法院關(guān)于商業(yè)三者險(xiǎn)特別約定有效的認(rèn)定，本院予以維持。

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法官說法：

《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十一條“保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外?！睋Q句話說就是，保險(xiǎn)公司按照車輛登記所屬地開展相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車必須購買的保險(xiǎn)，屬于國家強(qiáng)制性保險(xiǎn)，實(shí)行全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，具有公共利益屬性，當(dāng)然不允許保險(xiǎn)公司隨意限定賠付條件。相反，商業(yè)三者險(xiǎn)具有商業(yè)屬性，投保人根據(jù)自身的需求投保，國家并不強(qiáng)制要求，保險(xiǎn)人與投保人可自行協(xié)商保險(xiǎn)條款。一般來講，保險(xiǎn)公司在全國范圍內(nèi)發(fā)生的交通事故都會(huì)理賠，也不排除發(fā)生本案的情形。

法官提醒：

投保人在投保車險(xiǎn)時(shí)，一方面，應(yīng)向車輛登記所屬地的保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保；另一方面，需特別注意保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)單的約定，知悉免責(zé)條款的內(nèi)容后，再進(jìn)行投保。以免發(fā)生不予理賠的情形，造成投保人的經(jīng)濟(jì)損失。

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原標(biāo)題：《異地發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司不予理賠？法院這樣判……》

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