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投保重疾險(xiǎn)，約定保障1型糖尿病，患了2型糖尿病能否理賠？購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任須看好。

2022年，王某因2型糖尿病入院治療，最終因2型糖尿病做了截趾手術(shù)。王某在某保險(xiǎn)公司投保重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任中載明：保障的重大疾病共有45種，并詳細(xì)列明了疾病名稱，其中第5類：其他重大疾病包括嚴(yán)重的1型糖尿病。王某向保險(xiǎn)公司申請理賠，保險(xiǎn)公司書面通知不予理賠。王某遂提起本案訴訟。

原告王某認(rèn)為，其患有的右足2型糖尿病足、右足足趾壞疽等屬于生活中一般理解重大疾病，保險(xiǎn)公司應(yīng)予理賠。保險(xiǎn)公司提供的合同屬于格式條款，應(yīng)對條款作出不利于保險(xiǎn)人的解釋。

被告保險(xiǎn)公司認(rèn)為，案涉保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍中沒有2型糖尿病。保險(xiǎn)范圍僅包含“嚴(yán)重的1型糖尿病”，“1型糖尿病”高發(fā)于青少年時(shí)期，因此也叫“青少年糖尿病”。而本案被保險(xiǎn)人王某所患的“2型糖尿病”又被稱為“中老年糖尿病”，是一種屬于常見的慢性疾病，不在本保險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。

經(jīng)審理，長春市南關(guān)區(qū)人民法院認(rèn)為，等價(jià)有償原則是保險(xiǎn)合同的基本原則之一，具體表現(xiàn)為保險(xiǎn)人承保的危險(xiǎn)經(jīng)過保險(xiǎn)精算厘定相應(yīng)金額的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)收費(fèi)金額與承保危險(xiǎn)范圍的確定性，即為保險(xiǎn)合同項(xiàng)下對價(jià)平衡關(guān)系的具體體現(xiàn)。

具體到本案，被告保險(xiǎn)公司提交的回訪錄音已證明其向原告王某交付了保險(xiǎn)合同文本，王某已了解保險(xiǎn)的合同條款。且保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)范圍“嚴(yán)重1型糖尿病”，與原告王某所患有的2型糖尿病采用文義解釋即可區(qū)分。被告保險(xiǎn)公司所承保的危險(xiǎn)應(yīng)以案涉保險(xiǎn)合同中約定關(guān)于重大疾病的保險(xiǎn)責(zé)任為限，不能任意擴(kuò)大到原告王某主張的2型糖尿病，否則將有違等價(jià)有償原則。綜上所述，法院最終駁回了原告王某的訴訟請求，該判決已生效。

作為老百姓，購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該注意哪些呢？

購買保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)明確所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品保什么、不保什么、保費(fèi)繳納、保險(xiǎn)金如何賠償?shù)龋形稹巴纳x”“一勾到底”或是隨意跟風(fēng)購買。注意防范營銷過程中混淆和模糊保險(xiǎn)責(zé)任、夸大保險(xiǎn)責(zé)任、虛假宣傳等風(fēng)險(xiǎn)。

無論是線下購買或是在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購買，消費(fèi)者均要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。對特別提示的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保費(fèi)繳納、保險(xiǎn)金賠償或給付、猶豫期、退保損失、風(fēng)險(xiǎn)告知等合同重要條款應(yīng)明確理解后再簽字，以有效保障自身權(quán)益。