來源：中國銀行保險報

　　9月21日，“2023健康保險與健康管理融合發(fā)展大會”在深圳召開。會上，主辦方中國銀保傳媒聯(lián)合國際知名咨詢機構(gòu)普華永道發(fā)布了《重塑生態(tài)—健康險與健康管理融合發(fā)展探索》（以下簡稱《報告》）。《報告》從確定選題確定到調(diào)研編寫歷時半年，探討了在三醫(yī)聯(lián)動持續(xù)變革和保險產(chǎn)業(yè)升級的背景下，商業(yè)健康險與健康管理融合發(fā)展的現(xiàn)狀與掣肘，并對產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)如何走出具有中國特色的融合創(chuàng)新發(fā)展之路提出建議。普華永道中國醫(yī)療健康咨詢合伙人李燕姝對《報告》進行解讀。

　　適配本土特色的醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)尚待完善

　　近年來，商業(yè)健康險在整體規(guī)模及產(chǎn)品內(nèi)容上有極大提升；民眾的健康意識進一步提升，對商業(yè)健康險及健康管理的認可度逐步提高；健康管理產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展，為商業(yè)健康險可持續(xù)發(fā)展提供助力。當前“健康險+健康管理”融合發(fā)展已成業(yè)內(nèi)共識，在政策支持下，保險企業(yè)通過構(gòu)建“健康險+健康管理”體系模式把握藍海市場的機遇已至。

　　如何把握機遇？《報告》認為，一方面，要借鑒成熟市場“健康險+健康管理”的成功要素。通過總結(jié)德國等國家成熟市場健康險與健康管理的發(fā)展歷程發(fā)現(xiàn)，“健康險+健康管理”融合發(fā)展成功的深層原因集中體現(xiàn)在保險與健康服務網(wǎng)絡融合、層次化產(chǎn)品體系及數(shù)字化平臺賦能、完善的產(chǎn)業(yè)生態(tài)及多層次服務下的長尾效應，即通過完善的產(chǎn)業(yè)服務生態(tài)充分覆蓋、精準對接客戶需求，同時利用數(shù)字化平臺及數(shù)字化工具提升運營服務效率，控制業(yè)務成本，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)價值聯(lián)動與轉(zhuǎn)移。

　　另一方面，要完善適配本土特色的醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)?！秷蟾妗氛J為，現(xiàn)階段我國醫(yī)療保險健康生態(tài)體系尚未完全建立，需更多實踐融合，商業(yè)健康險和健康管理相結(jié)合的產(chǎn)品及服務還未能充分滿足人民群眾日益增長的多元化需求，行業(yè)數(shù)字化應用及平臺構(gòu)建、數(shù)據(jù)聯(lián)通水平有待提升，保險企業(yè)對商業(yè)健康險的運營創(chuàng)新能力仍需加強。

　　“健康險+健康管理”未來融合發(fā)展四點建議

　　針對當前市場環(huán)境下的機遇與挑戰(zhàn)，《報告》建議，“健康險+健康管理”未來融合發(fā)展可以嘗試從以下四點切入。

　　一是從慢性疾病等專病切入，構(gòu)建垂直化醫(yī)療服務體系。慢病患者群體龐大，對各類醫(yī)療保障和健康管理需求迫切，醫(yī)療開支也更為頻繁。商業(yè)健康險及健康管理可以由特定病種的健康管理及健康險入手，通過建立專病服務網(wǎng)絡或者與特定醫(yī)院合作逐步深入?yún)⑴c到客戶慢病管理中，由點到面提供深度保障服務，積累健康數(shù)據(jù)，為創(chuàng)新產(chǎn)品、估算風險和定價等保險業(yè)務提供支撐，同時可以與醫(yī)院合作探索提供組合優(yōu)惠服務產(chǎn)品，與健康科技公司合作研發(fā)健康管理應用程序、可穿戴設備等，為客戶提供個性化健康建議，提高客戶黏性與滿意度。

　　二是針對不同年齡段群體構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈醫(yī)療保障服務體系。步入老齡化社會后市場中對醫(yī)療養(yǎng)老及護理需求日益增長。保險公司可以通過探索“健康險+健康管理”融合發(fā)展模式，構(gòu)建“醫(yī)+養(yǎng)+護”全產(chǎn)業(yè)鏈服務保障體系。將健康險產(chǎn)品與專業(yè)的長期護理服務、定制的健康管理方案、互動健康平臺等服務內(nèi)容相結(jié)合，打造面向老齡群體的保險與健康管理服務融合方案。

　　三是通過數(shù)據(jù)管理分析平臺，賦能“健康險+健康管理”新模式。通過數(shù)字化手段，保險公司可以在定價、精準營銷、風險管理、理賠安全、產(chǎn)品創(chuàng)新、運營優(yōu)化等方面獲得決策依據(jù)。保險公司對于健康險及健康管理數(shù)字化管理平臺的搭建，除了需要和醫(yī)保局、醫(yī)療機構(gòu)、再保機構(gòu)數(shù)據(jù)聯(lián)通，更要構(gòu)建自有體系的內(nèi)部數(shù)據(jù)體系標準，將已有保險業(yè)務數(shù)據(jù)和健康信息進行綜合分析，鏈接整合形成健康數(shù)字化管理平臺，實現(xiàn)全面的醫(yī)療保障服務。

　　四是打造自身醫(yī)療保險健康生態(tài)圈，構(gòu)筑企業(yè)護城河。以保險業(yè)務為原點，聚焦創(chuàng)新產(chǎn)品落地，通過與醫(yī)藥企業(yè)、醫(yī)療機構(gòu)、護理機構(gòu)、健康管理等合作，實現(xiàn)全流程醫(yī)療保障和健康管理服務相融合，建立自有醫(yī)療保險大健康生態(tài)圈，打造自有品牌的健康險及健康服務的核心競爭力，加大行業(yè)話語權(quán)，構(gòu)筑企業(yè)護城河。

　　“2023健康保險與健康管理融合發(fā)展大會”由中國銀保傳媒、中國經(jīng)濟傳媒協(xié)會、中國健康促進基金會聯(lián)合主辦，深圳市龍華區(qū)工業(yè)和信息化局（金融工作局）支持，中國人民健康保險股份有限公司、中國民族衛(wèi)生協(xié)會腫瘤防治專業(yè)委員會、華瑞同康生物技術(shù)（深圳）有限公司協(xié)辦，深圳市艾倫斯文精準醫(yī)學研究所承辦。

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責任編輯：曹睿潼