保險(xiǎn)公司理賠后無(wú)權(quán)向非機(jī)動(dòng)車方追償

——開封中院判決某保險(xiǎn)公司訴胡某某追償權(quán)糾紛案

裁判要旨

機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，基于優(yōu)者危險(xiǎn)負(fù)擔(dān)原則，機(jī)動(dòng)車的速度、硬度、重量及危險(xiǎn)性遠(yuǎn)高于非機(jī)動(dòng)車，負(fù)有更強(qiáng)避險(xiǎn)義務(wù)和操控義務(wù)，在法律未明確規(guī)定機(jī)動(dòng)車方享有賠償請(qǐng)求權(quán)的情況下，保險(xiǎn)公司理賠后無(wú)權(quán)再向非機(jī)動(dòng)車方追償。

案情

2020年8月8日，賈某某駕駛小型轎車沿S316線行駛某路口，與胡某某駕駛的電動(dòng)三輪車相撞，造成電動(dòng)三輪車乘坐人何某某受傷、兩車損壞的交通事故。某縣公安交通警察大隊(duì)作出道路事故認(rèn)定書，認(rèn)定賈某某負(fù)本次事故的主要責(zé)任，胡某某負(fù)本次事故的次要責(zé)任，何某某無(wú)責(zé)任。案涉機(jī)動(dòng)車在某保險(xiǎn)公司處投保有車損險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同向案涉機(jī)動(dòng)車第一受益人指定賬戶支付了3萬(wàn)余元，后起訴向胡某某追償，要求其返還理賠款。

裁判

河南省杞縣人民法院審理后認(rèn)為，法律只規(guī)定了機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任，并未明確規(guī)定非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)隧毟鶕?jù)自己的過(guò)錯(cuò)賠償機(jī)動(dòng)車一方的車輛損失。本案中，胡某某并非故意碰撞案涉機(jī)動(dòng)車，故不需要對(duì)案涉機(jī)動(dòng)車的財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，某保險(xiǎn)公司也不能通過(guò)代位權(quán)向胡某某追償機(jī)動(dòng)車的財(cái)產(chǎn)損失。遂判決，駁回某保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求。

宣判后，某保險(xiǎn)公司不服，提起上訴。河南省開封市中級(jí)人民法院審理后認(rèn)為，機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，基于優(yōu)者危險(xiǎn)負(fù)擔(dān)原則，機(jī)動(dòng)車的速度、硬度、重量及危險(xiǎn)性遠(yuǎn)高于非機(jī)動(dòng)車，客觀上具有更強(qiáng)避險(xiǎn)義務(wù)和操控義務(wù)，在法律未明確規(guī)定機(jī)動(dòng)車方享有賠償請(qǐng)求權(quán)的情況下，保險(xiǎn)公司理賠后無(wú)權(quán)再向非機(jī)動(dòng)車方追償。遂判決，駁回上訴，維持原判。

評(píng)析

本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于保險(xiǎn)公司理賠后能否向非機(jī)動(dòng)車方追償。

1.法律未明確規(guī)定保險(xiǎn)公司理賠后享有追償權(quán)。法律未明確規(guī)定保險(xiǎn)公司理賠后享有追償權(quán)，不是立法時(shí)的漏洞，而是立法者對(duì)文明交通規(guī)則的理解。非機(jī)動(dòng)車方在道路上優(yōu)先通行的權(quán)利和相對(duì)弱勢(shì)地位應(yīng)受保護(hù)，亦可督促機(jī)動(dòng)車方嚴(yán)格遵守交通法規(guī)、謹(jǐn)慎駕駛。在機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車方發(fā)生碰撞時(shí)，人的血肉之軀無(wú)法與高速行駛的機(jī)動(dòng)車相對(duì)抗，在保險(xiǎn)公司理賠后無(wú)權(quán)追償非機(jī)動(dòng)車方的問(wèn)題上，優(yōu)者危險(xiǎn)負(fù)擔(dān)原則能夠提供合理的解釋和支持。為了保障機(jī)動(dòng)車的車輛損失，可以采取保險(xiǎn)方式進(jìn)行充分賠償，而非機(jī)動(dòng)車無(wú)須為此負(fù)責(zé)，以確保利益的平衡。這也可以避免因輕微交通違章行為而導(dǎo)致非機(jī)動(dòng)車方不公平的大額賠償。

2.機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車之間的交通事故應(yīng)適用特別法。相對(duì)于民法典來(lái)說(shuō)，道路交通安全法是特別法，根據(jù)特別法優(yōu)先適用的原則，機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故時(shí)，應(yīng)適用道路交通安全法。本案是機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生的交通事故，應(yīng)適用道路交通安全法，而該法第七十六條規(guī)定的“財(cái)產(chǎn)損失”是指因機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故侵害被侵權(quán)人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益所造成的損失。此種情形下有權(quán)獲得賠償?shù)闹黧w僅限于被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人以外的被侵權(quán)人、受害人，亦即非機(jī)動(dòng)車方，賠償范圍也僅限于非機(jī)動(dòng)車方的損失，不包括作為侵權(quán)人的機(jī)動(dòng)車方的損失。

3.保險(xiǎn)公司的追償權(quán)受限于優(yōu)者危險(xiǎn)負(fù)擔(dān)原則。機(jī)動(dòng)車一般都具有更高的危險(xiǎn)性，因此被保險(xiǎn)人作為機(jī)動(dòng)車方，應(yīng)承擔(dān)更多的責(zé)任。根據(jù)保險(xiǎn)法第六十條的規(guī)定，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。據(jù)此，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)，應(yīng)以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者享有損害賠償請(qǐng)求權(quán)為前提?；趦?yōu)者危險(xiǎn)負(fù)擔(dān)原則，機(jī)動(dòng)車的速度、硬度、重量及危險(xiǎn)性遠(yuǎn)高于非機(jī)動(dòng)車，客觀上具有更強(qiáng)避險(xiǎn)義務(wù)和操控義務(wù)，在法律未明確規(guī)定機(jī)動(dòng)車方享有賠償請(qǐng)求權(quán)的情況下，機(jī)動(dòng)車車主不具有向非機(jī)動(dòng)車方主張車輛損失賠償?shù)恼?qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)代位求償權(quán)就缺乏前提條件和基礎(chǔ)。

4.保險(xiǎn)合同應(yīng)遵守合同相對(duì)性原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定和保險(xiǎn)法規(guī)定，及時(shí)履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。而對(duì)于保險(xiǎn)公司是否有權(quán)追償非機(jī)動(dòng)車方并沒(méi)有明確的法律規(guī)定。因此，在保險(xiǎn)合同中未約定保險(xiǎn)公司有追償權(quán)的情況下，保險(xiǎn)公司理賠后無(wú)權(quán)追償非機(jī)動(dòng)車方是合理的。道路交通事故損害賠償案件實(shí)體上的處理順序是先由交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人承擔(dān)強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任，然后根據(jù)商業(yè)三者險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)法的規(guī)定確定商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)人的賠償范圍，最后由侵權(quán)人承擔(dān)剩余的侵權(quán)責(zé)任。交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)人對(duì)受害人所承擔(dān)的賠償責(zé)任是一種法定責(zé)任、終局責(zé)任、替代責(zé)任，而不是連帶之債或不真正連帶之債，保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)合同相對(duì)人應(yīng)遵循合同相對(duì)性原則，在承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任后無(wú)權(quán)再對(duì)非機(jī)動(dòng)車方追償。

5.保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的專業(yè)性也決定其不能追償。保險(xiǎn)的目的在于提供一種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制，保障被保險(xiǎn)人的利益和權(quán)益。作為專業(yè)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司具有更強(qiáng)的專業(yè)能力來(lái)判斷事故責(zé)任的歸屬，并為被保險(xiǎn)人提供賠償服務(wù)。從風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的角度來(lái)看，作為專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，并且有能力承擔(dān)損失。如果保險(xiǎn)公司在理賠后仍有權(quán)追償非機(jī)動(dòng)車方，則可能導(dǎo)致更多的爭(zhēng)議和訴訟。

原標(biāo)題：《保險(xiǎn)公司理賠后無(wú)權(quán)向非機(jī)動(dòng)車方追償》

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