“長安保險(xiǎn)二季度償付能力報(bào)告顯示，其償付能力再次跌為負(fù)值，公司目前實(shí)際資本已經(jīng)為-4.15億，已經(jīng)努力一年的增資工作能否順利完成，化解這一危局？”

　　日前，長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“長安保險(xiǎn)”）發(fā)布今年二季度償付能力報(bào)告，其核心償付能力和綜合償付能力再次跌為負(fù)值，均為-58%。

　　今年一季度，該公司核心償付能力和綜合償付能力已經(jīng)告危，分別跌到10.36%和20.72%。（監(jiān)管要求兩者及格線分別為50%和100%。）

　　該公司表示，正積極推進(jìn)增資工作，以提升公司的償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　不過，這一努力似乎并不順利。

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　　償付能力遭困 實(shí)際資本為負(fù)

　　二季度償付能力報(bào)告顯示，上半年長安保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為18.4億，同比下降5.83%。其中車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入12.67億元，下降9.94%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入4.68億元，增長8.63%；意外險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入1.06億元，下降9.66%。

　　上半年公司依然虧損4096.57萬，去年同期虧損6637.89萬。公司承保業(yè)務(wù)綜合成本率105.86%，較上年同期上升1個(gè)百分點(diǎn)。

　　第二季度，公司償付能力跌到負(fù)值，核心償付能力和綜合償付能力均為-58%。不過在今年一季度，長安保險(xiǎn)償付能力已經(jīng)不樂觀。

　　來自長安保險(xiǎn)二季度償付能力報(bào)告

　　第二季度，相較于第一季度，核心一級資本下降49229萬元，實(shí)際資本下降56996萬元。目前公司實(shí)際資本已經(jīng)為-4.15億，在2022年底就已經(jīng)變?yōu)?0.51億。

　　在2023年第1季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級評價(jià)中，長安保險(xiǎn)被評定為D類。主要原因是公司留存收益為負(fù)，核心資本不足，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均不達(dá)標(biāo)，可資本化風(fēng)險(xiǎn)大；公司治理得分較低，公司治理較為薄弱。

　　為了提升償付能力，該公司正急欲進(jìn)行增資。不過目前看來，并不順利。

　　早在2022年第二季度，長安保險(xiǎn)就提出要增資，提升公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力，但是一直未能如愿。

　　今年一季度提出要在二季度完成；

　　在二季度又提出在三季度完成。

　　目前來看，似乎并不順利。

　　2018年該公司償付能力曾經(jīng)跌為負(fù)值，到2019年第二季度一度跌到了-222.27%。2019年8月，通過增加注冊資本，償付能力得到恢復(fù)，核心償付能力和綜合償付能力分別提升到了83.49%和166.98%。

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　　踩雷P2P風(fēng)險(xiǎn)未解 訴訟不斷

　　導(dǎo)致長安保險(xiǎn)目前困局的一個(gè)重要原因是其曾經(jīng)踩雷P2P，涉足的P2P履約險(xiǎn)導(dǎo)致巨額虧損，即使到如今這個(gè)窟窿還沒有填上。

　　2015年起，長安保險(xiǎn)開展了個(gè)人房產(chǎn)、個(gè)人車輛抵押貸款融資和汽車消費(fèi)分期融資等保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，合作對象有錢保姆、融金所、好利網(wǎng)等多10幾家P2P平臺。

　　2018年開始，網(wǎng)貸行業(yè)爆發(fā) “暴雷潮 ”，不斷有平臺跑路、失聯(lián)、兌付困難。這種效應(yīng)也迅速波及到長安保險(xiǎn)，畢竟公司需要按照保險(xiǎn)合同為多家P2P “兜底履約 ”。

　　當(dāng)時(shí)的長安保險(xiǎn)有多狼狽，從當(dāng)時(shí)的償付能力報(bào)告就可以看出來。

　　2018年第三季度，該公司核心償付能力和綜合償付能力都降到了-41.5%，而上一個(gè)季度還分別為76.1%和152.3%。凈資產(chǎn)從第二季度的6.38億，直降到了1722.77萬。

　　2018年第三季度償付能力報(bào)告

　　巨額的賠付壓力讓公司的經(jīng)營遭遇巨大壓力。

　　2016年之前，長安保險(xiǎn)雖然沒有大規(guī)模盈利，但是每年也有千八百萬盈利，2017年虧損了1.95億，2018年更是巨虧18.33億。

　　根據(jù)長安保險(xiǎn)公告看，至今這個(gè)窟窿尚未填平。

　　今年一季度償付能力報(bào)告顯示，2022年1月、6月和7月，長安保險(xiǎn)依次向向蘇州安融車業(yè)股份有限公司（簡稱蘇州安融）支付6900萬元、1853.83萬元和5800萬元，合計(jì)金額14553.83萬元。今年1月12日、17日和6月25日，又三次向蘇州安融支付 4000萬元、1325.31 萬元和530.2萬元，合計(jì)金額5855.51萬元。

　　上述合計(jì)20409.34萬元（約2.04億元）款項(xiàng)由蘇州安融支付給杭州市金融投資集團(tuán)有限公司旗下杭州金投行金融資產(chǎn)服務(wù)有限公司、杭州惠金資產(chǎn)管理有限公司，這些資金的用途是“存量底層借款已逾期但未進(jìn)入理賠程序的信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解”。

　　說白了，就是為以前的履約險(xiǎn)填窟窿。

　　長安保險(xiǎn)表示將與蘇州安融共同負(fù)責(zé)對底層客戶清收，逾期債權(quán)處置回款除用于支付必要的處置費(fèi)用外，全部留存到長安保險(xiǎn)。

　　只是不知道能夠清收回多少資金？

　　這還不是全部，今年1月份，杭州市金融投資集團(tuán)有限公司旗下的杭州金投行網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司又把長安保險(xiǎn)起訴到法院，要求判令長安保險(xiǎn)支付保險(xiǎn)賠款37015.68萬元（約3.7億）。

　　除此之外，安徽興泰融資租賃有限責(zé)任公司今年4月份也起訴長安保險(xiǎn)，涉案金額6830.42萬元。今年6月，長安保險(xiǎn)被金華銀行起訴，原因也是貸款履約保證保險(xiǎn)糾紛訴訟標(biāo)的總額5120.47萬元。

　　03

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　　應(yīng)收代位追償仍居高位 

　　國厚資產(chǎn)幫“討債”？

　　2019年8月，安徽國厚資產(chǎn)管理股份有限公司（簡稱國厚資產(chǎn)）通過增資擴(kuò)股，成為長安保險(xiǎn)第一大股東，持股比例為31.68%，原第一大股東長安保證擔(dān)保有限公司降為第三大股東。國厚資產(chǎn)董事長李厚文目前也是長安保險(xiǎn)董事長。

　　國厚資產(chǎn)是安徽首家具有金融不良資產(chǎn)批量收購處置業(yè)務(wù)資質(zhì)的地方資產(chǎn)管理公司（地方AMC）。

　　2019年國厚資產(chǎn)入股長安保險(xiǎn)時(shí)曾立下目標(biāo)：未來爭取在3-5年內(nèi)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模過百億、總資產(chǎn)過百億“雙百”目標(biāo)。不過目前看來，這“雙百”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)起來似乎沒有那么簡單。

　　截至今年6月30日，長安保險(xiǎn)總資產(chǎn)為78.74億，上半年保險(xiǎn)業(yè)收入18.4億，達(dá)成過半目標(biāo)。

　　今年7月，長安保險(xiǎn)發(fā)布公告，由劉昆接替張子良，擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。

　　不過作為有著不良資產(chǎn)處置經(jīng)驗(yàn)的國厚資產(chǎn)在“討債”方面能否幫助長安保險(xiǎn)呢？

　　2018年，P2P暴雷潮之后，長安保險(xiǎn)形成了巨大的應(yīng)收代位追償。

　　2016年，這一數(shù)值僅為0.38億，2017年增長到了2.14億，2018年猛增到12.37億。根據(jù)2022年年報(bào)，這一數(shù)據(jù)仍然達(dá)到6.72億。

　　在二季度償付能力報(bào)告中，長安保險(xiǎn)表示，償付能力充足率不足已經(jīng)開始影響公司展業(yè)，監(jiān)管也將對公司采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，會造成2023年度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步大幅下降，保費(fèi)資金流入也將大幅下降。公司2023年度整體流動性風(fēng)險(xiǎn)相比以往年度大幅增加。

　　國厚資產(chǎn)能否幫助長安保險(xiǎn)渡過難關(guān)？尚需觀察。

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責(zé)任編輯：宋源珺