步入晚年的阿簫
怎么也沒想到自己年紀輕輕的養(yǎng)女
竟然因一場意外身故
可謂是“白發(fā)人送黑發(fā)人”
本就處于悲痛之中的阿簫
卻又迎來“當頭一擊”
此前為養(yǎng)女購置的人身意外險
竟被保險公司拒絕賠償
究竟是怎么一回事？
跟隨小編看一看
全南法院的今日案例！
基本案情
阿簫的丈夫去世后，阿簫便和親生女兒阿卉兩人生活，為了緩解內(nèi)心的孤寂，阿簫便于某年領(lǐng)養(yǎng)一名剛出生不久的女孩小愛，小愛的父母由于家庭困難等原因，于是將其送養(yǎng)給了阿簫。雖然阿簫未曾辦理收養(yǎng)登記，但戶籍信息顯示小愛為阿簫的“養(yǎng)女”。阿簫也一直將小愛帶著身邊撫養(yǎng)，視如己出，隨著阿簫年紀增大，同時為了方便小愛就近入學，小愛便同阿簫的女兒女婿一起居住生活。
2021年9月，阿簫應學校要求，讓自己的女兒阿卉以監(jiān)護人的身份為養(yǎng)女小愛購置了學生、幼兒意外傷害身故保險，保額60000元，受益人：法定受益人。
2022年某日，小愛因高墜送往醫(yī)院搶救，后搶救無效死亡。
阿簫得知小愛逝世后十分悲痛，在處理完小愛的后事后，阿簫想起此前為小愛投保過意外傷害險，于是向保險公司申請理賠，但保險公司以“小愛的死亡不排除自殺”為理由，認為不符合理賠約定，拒絕理賠，并質(zhì)疑養(yǎng)母阿簫的保險受益人資格。
于是阿簫向全南法院起訴，要求保險公司承擔理賠義務。
法院判決
全南縣公安局刑事偵查大隊出具《死亡證明》認定小愛因高墜導致死亡，并排除他殺。
本院審理認為，案涉保險合同系合同當事人真實意思表達，內(nèi)容合法有效，投保人依約履行了繳納保險費的義務，保險公司應當依照合同賠付保險金60000元。根據(jù)《中華人民共和國民法典》（后簡稱《民法典》）繼承編有關(guān)規(guī)定，阿簫可以視同為小愛的繼承人，享有保險受益人資格。
對于保險公司主張的小愛的高墜系自身主觀意志的原因?qū)е?，即主張小愛的高墜系自殺行為，依?jù)其提交的事發(fā)地點照片及公安機關(guān)的詢問筆錄，均不足以證實其主張。
全南法院判決如下：
保險公司應于本判決發(fā)生法律效力之日起十五日內(nèi)向阿簫賠付保險金60000元。
案件延伸
本案中，涉及未經(jīng)登記的收養(yǎng)人是否成為被收養(yǎng)人身故保險受益人的問題，即養(yǎng)母阿簫的受益人資格問題。
案涉保險合同約定收益人為法定受益人，依照《中華人民共和國保險法》規(guī)定，被保險人死亡后，沒有指定受益人或者受益人指定不明無法確認的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《民法典》繼承編中的規(guī)定履行給付保險金的義務。
一、未經(jīng)登記的收養(yǎng)行為效力認定。
根據(jù)《民法典》規(guī)定收養(yǎng)關(guān)系自登記之日起成立，未經(jīng)登記的收養(yǎng)行為無效。本案中，原告阿簫抱養(yǎng)小愛，因未辦理合法的收養(yǎng)手續(xù)，屬無效的收養(yǎng)行為，故其不屬于《民法典》中所列的法定繼承人。
二、收養(yǎng)人在繼承法中的身份認定。
本案中，阿簫和小愛之間雖然不構(gòu)成法律意義上的養(yǎng)父母，但本院審理查明小愛出生后不久即由阿簫抱養(yǎng)，且所在基層組織、戶籍登記機關(guān)均認可小愛為其養(yǎng)女，且對小愛進行了撫養(yǎng)、教育、以及保護，在生活與經(jīng)濟上對其進行照料與資助，因此可以認定阿簫屬于《民法典》中規(guī)定的“繼承人以外的對被繼承人撫養(yǎng)較多的人”。在無法查證小愛生父母為何人的情況下，阿簫可以視同為小愛的繼承人，有權(quán)向保險公司主張保險金。
本案中，認定阿簫為受益人不僅體現(xiàn)了法、理、情的有機融合，彰顯了公正和諧的社會主義核心價值觀。
本案涉及的保險系被保險人意外身故導致給付保險金條件的人身保險，其目的是為給家庭生活預留保障。阿簫作為小愛的實際撫養(yǎng)人，不僅盡到了撫養(yǎng)義務，還盡可能滿足其生活、學習需求。在小愛意外去世后，阿簫可以視同繼承人，有權(quán)向保險公司主張保險金。這不僅符合《民法典》的立法本意，體現(xiàn)了權(quán)利義務相統(tǒng)一原則，為阿簫的晚年生活提供了一定的經(jīng)濟保障，也符合社會普通認同的價值觀和公序良俗。
法條鏈接
《中華人民共和國民法典》
第一千一百零五條
收養(yǎng)應當向縣級以上人民政府民政部門登記。收養(yǎng)關(guān)系自登記之日起成立。
第一千一百一十一條
自收養(yǎng)關(guān)系成立之日起，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務關(guān)系，適用本法關(guān)于父母子女關(guān)系的規(guī)定；養(yǎng)子女與養(yǎng)父母的近親屬間的權(quán)利義務關(guān)系，適用本法關(guān)于子女與父母的近親屬關(guān)系的規(guī)定。
養(yǎng)子女與生父母以及其他近親屬間的權(quán)利義務關(guān)系，因收養(yǎng)關(guān)系的成立而消除。
第一千一百二十七條
遺產(chǎn)按照下列順序繼承：
（一）第一順序：配偶、子女、父母；
（二）第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承；沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。
本編所稱子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。
本編所稱父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。
本編所稱兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。
第一千一百三十一條
對繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的人，或者繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給適當?shù)倪z產(chǎn)。
《中華人民共和國保險法》
第四十二條
被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務：
（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；
（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；
（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。
受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。
最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋(三)
第二十一條 保險人以被保險人自殺為由拒絕承擔給付保險金責任的，由保險人承擔舉證責任。
完
本條推文未經(jīng)允許，禁止轉(zhuǎn)載。
全南法院往期精彩案例回顧
因施工損壞他人墳墓，得按厚葬標準賠償嗎？全南法院判了！全南一男子為了酒白天“零元購”，晚上入戶偷！被判刑四年七個月！丈夫竟背著老婆偷偷轉(zhuǎn)賬80多萬給“小三”！全南法院這樣判全南一女子為出氣火燒螞蟻窩引發(fā)山林火災被判刑！尊敬的父老鄉(xiāng)親：
全南縣人民法院始終堅持以人民為中心，不斷深化和發(fā)展新時代“尋烏經(jīng)驗”，努力讓人民群眾在每一個司法案件中感受到公平正義。如果您對全南縣人民法院在廉潔、效率、作風方面有任何意見建議，請撥打贛州法院民意受理中心熱線0797-8312368。期待您的關(guān)注支持，您的“滿意”是我們前進的方向動力，我們將竭誠為您提供更“滿意”的司法服務！
原標題：《養(yǎng)女意外身故，保險公司拒絕向養(yǎng)母理賠，全南法院：必須賠！》