海保人壽成立五年，累計虧損金額約為4.52億元，第二大股東易聯(lián)眾擬出清股權(quán)套現(xiàn)
日前，海保人壽保險股份有限公司（以下簡稱“海保人壽”）在保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于變更股東有關(guān)情況的信息披露公告》表示，易聯(lián)眾（300096.SZ）將其所持有海保人壽2.03億股權(quán)轉(zhuǎn)讓給和銳醫(yī)科（北京）醫(yī)療器械有限公司（以下簡稱“和銳醫(yī)療”），該筆股權(quán)占比為13.5%，轉(zhuǎn)讓價格2.6億元。此外，易聯(lián)眾在《關(guān)于對深交所年報問詢函的回復(fù)公告》中（以下簡稱“《公告》”）表示，將繼續(xù)尋找有資質(zhì)的交易方，促成余下持有海保人壽6.5%的股權(quán)交易事項。
近日，監(jiān)管對險企進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求在7月31日24點前下架定價利率大于3%的保險產(chǎn)品，以及保底利率在2%以上的萬能險產(chǎn)品。記者查看海保人壽官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，海保人壽目前在售的萬能險產(chǎn)品最低保證利率均為3%，或?qū)⒚媾R下架的情況。
第二大股東擬出清股權(quán)
公開資料顯示，海保人壽成立于2018年5月，由海馬投資集團(tuán)有限公司、海思科醫(yī)藥集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“海思科醫(yī)藥”）、易聯(lián)眾等8家公司共同發(fā)起籌建。在股權(quán)變更前，易聯(lián)眾對海保人壽的持股數(shù)量及比例分別為3億股、20%，與海思科醫(yī)藥并列第二大股東。
對于此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項，易聯(lián)眾在《公告》中表示，保險行業(yè)資產(chǎn)端和負(fù)債端同時承壓，參股公司海保人壽近年來面臨諸多挑戰(zhàn)，運營承壓，出現(xiàn)連續(xù)虧損，導(dǎo)致公司涉及海保人壽的投資收益連續(xù)多年出現(xiàn)虧損；下一階段，公司根據(jù)進(jìn)一步聚焦主業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，繼續(xù)尋找有保險公司股東資質(zhì)的交易方，努力促成剩余持有海保人壽6.5%的股權(quán)交易事項。
2019-2023年一季度，海保人壽的凈利潤分別為-0.97億元、-1.18億元、0.09億、-1.8億元、-0.48億元，易聯(lián)眾對其投資收益分別為-0.19億元、-0.24億元、0.02億元、-0.36億元、-0.1億元。
自成立以來，海保人壽累計虧損金額約為4.52億元。截至今年二季度，海保人壽的核心、綜合償付能力充足率分別為158.72%、161.58%，并預(yù)測下季度出現(xiàn)一定程度的下滑。去年7月，原銀保監(jiān)會批復(fù)同意海保人壽在全國銀行間債券市場公開發(fā)行10年期可贖回資本補充債券，發(fā)行規(guī)模不超過10億元。記者查看中國債券信息網(wǎng)相關(guān)公告信息發(fā)現(xiàn)，截至目前海保人壽并未發(fā)行相關(guān)債券。
河南澤槿律師事務(wù)所主任付建向《中國科技投資》記者表示，上述股權(quán)轉(zhuǎn)讓可能是易聯(lián)眾為減少投資風(fēng)險而采取的措施。海保人壽被核準(zhǔn)發(fā)債卻未發(fā)債的情況可能是由于市場環(huán)境、公司經(jīng)營狀況等因素導(dǎo)致的。海保人壽凈利潤連續(xù)多年出現(xiàn)虧損，可能導(dǎo)致公司的融資能力受限。此外，海保人壽綜合償付能力出現(xiàn)下滑亦可能導(dǎo)致公司融資計劃被推遲或取消。從法律層面來看，海保人壽被核準(zhǔn)發(fā)債卻未發(fā)債的情況并不違法。公司在融資時需考慮市場環(huán)境、公司經(jīng)營狀況等因素，若公司認(rèn)為當(dāng)前市場環(huán)境不適合發(fā)債或公司經(jīng)營狀況不利于融資，亦可選擇推遲或取消融資計劃。
在售萬能險保底利率均為3%
截至發(fā)稿，記者查看公司官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，海保人壽在售的萬能險產(chǎn)品包括金管家兩全保險（萬能型）、金滿盈兩全保險（萬能型），合同中約定的最低保證利率均為3%。據(jù)監(jiān)管部門近期對險企進(jìn)行窗口指導(dǎo)的相關(guān)內(nèi)容，海保人壽上述產(chǎn)品或?qū)⒚媾R下架。此前，海保人壽停售的聚寶盆終身壽險（萬能型），合同中約定的最低保證利率為2.5%。
據(jù)公司官網(wǎng)公布的萬能險利率公告顯示，截至今年6月末，海保人壽的金管家兩全保險（萬能型）（適用于2022年10月1日后（含10月1日）、2021年1月1日（含1月1日）至2022年9月30日（含9月30日）、2020年12月31日及之前的生效保單）的年化結(jié)算利率分別為4.25%、4.75%、4.95%，金滿盈兩全保險（萬能型）的年化結(jié)算利率為4.95%。海保人壽上述產(chǎn)品最新一期年化結(jié)算利率與今年1月持平。據(jù)上述萬能險產(chǎn)品的合同約定，年化結(jié)算利率不低于最低保證利率，高于最低保證利率的部分是不確定的。據(jù)13個精算師統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，市面上存續(xù)的1857款萬能險產(chǎn)品年化結(jié)算利率高于4.6%的產(chǎn)品數(shù)量為259款，占比為13.9%?？梢?，海保人壽的萬能險結(jié)算利率亦處于行業(yè)較高水平。
2021-2022年，海保人壽保戶投資款新增交費居前三位的保險產(chǎn)品均為萬能險產(chǎn)品，保戶投資款新增交費總額分別為3.69億元、3.33億元。同期，海保人壽萬能險結(jié)算利息支出分別為0.42億元、0.58億元。
投資收益方面，截至今年二季度末，海保人壽的凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率、投資收益率、綜合投資收益率分別為-10.78%、-1.63%、1.19%、2.48%。據(jù)金融監(jiān)督管理總局公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，今年一季度，人身險公司年化綜合收益率平均值為5.24%。隨著市場利率的不斷下行，保險公司的實際收益承壓，萬能險業(yè)務(wù)或面臨著一定的利差損風(fēng)險。根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會公布的最新一期保險公司投資管理能力一覽表，海保人壽具備不動產(chǎn)、信用風(fēng)險兩項投資管理能力。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，目前，海保人壽在售的產(chǎn)品有50款，主要產(chǎn)品類型為年金險、兩全險、終身壽險、醫(yī)療險、意外險等。2022年，海保人壽的保險業(yè)務(wù)收入為8.31億元。公司原保險保費收入居前5位的保險產(chǎn)品分別為海保人壽鑫滿意終身壽險、海保人壽鑫鴻運兩全保險（分紅型）、海保人壽財聚鑫兩全保險（分紅型）、海保人壽及時雨A款長期重大疾病保險、海保人壽附加及時雨A款兩全保險，合計保費收入為5.71億元。去年，海保人壽普通壽險、分紅壽險的保險業(yè)務(wù)收入分別為3.19億元、2.83億元，占比分別為38.43%、34.05%。而在2021年，上述兩個險種的保險業(yè)務(wù)收入分別為1.99億元、4.09億元，占比分別為22.82%、46.82%。去年，海保人壽或?qū)ΡｋU業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，壓降分紅壽險業(yè)務(wù)占比，上調(diào)普通壽險占比。
針對海保人壽股權(quán)變更及產(chǎn)品業(yè)務(wù)等問題，記者致函海保人壽，截至發(fā)稿，尚未獲得回復(fù)。
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責(zé)任編輯：宋源珺
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