保險“現(xiàn)金價值”

投保不知有“現(xiàn)金價值”，保險猶豫期過后想解約，要求全額退保被拒絕，法院怎么判？近日，上杭法院審理一起保險合同糾紛案，并依法駁回原告全額退保訴請，雙方均服判息訴，判決已生效。

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案情回顧

2016年7月，邱某與某保險公司簽訂人身保險合同，約定投保人年交保險費6900余元。合同簽訂后，邱某繳納了4年共計2.78萬余元保險費。2020年7月4日后，邱某不愿再繳納保險費。2023年2月，邱某向上杭法院起訴，請求解除保險合同，由保險公司退還全部所交保費，理由是保險公司對退保的所謂現(xiàn)金價值沒有向投保人作出明顯提示，在涉案合同中多處出現(xiàn)的現(xiàn)金價值及計算方式、退保金沒有作出詳細(xì)說明，沒有盡到保險法的明確說明的義務(wù)。

某保險公司辯稱：投保人要求解除保險合同，只退還現(xiàn)金價值是基于保險法律規(guī)定，計算方式有監(jiān)管規(guī)定。保險合同對投保人要求解除保險合同，只退還現(xiàn)金價值有明確約定，并對現(xiàn)金價值的含義使用黑體字醒目字體在專門章節(jié)予以標(biāo)識、提示，提請投保人審慎決策，并經(jīng)投保人簽字確認(rèn)，保險公司已履行說明義務(wù)，請求駁回原告訴訟請求。

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法院審理認(rèn)為

邱某與某保險公司簽訂《人身保險合同》合法有效，雙方建立保險合同關(guān)系，應(yīng)按合同履行義務(wù)。保險公司提供證據(jù)證明已經(jīng)通過合同條款、風(fēng)險提示書、電話回訪等多種形式，且足以引起投保人注意的方式提示超過猶豫期退保的后果，并在利益演示表中根據(jù)保單年度的不同，列出所退還的現(xiàn)金價值（退保金）的金額明細(xì)，提醒投保人需慎重決策。邱某在合同、風(fēng)險提示書、投保提示書上簽字，視為表示接受合同條款。一般民眾對退保要承擔(dān)一定的損失具有普遍的認(rèn)識，而邱某作為具有較高文化程度的人員，在某保險公司充分提示下，對現(xiàn)金價值的基本含義應(yīng)有一定的認(rèn)知。邱某主張保險公司沒有盡到保險法的明確說明的義務(wù)并請求保險公司退還全部保費，沒有事實和法律依據(jù)，遂依法判決駁回原告訴請。

“現(xiàn)金價值”是保險行業(yè)的專業(yè)術(shù)語，通俗講即為投保人要求解除合同，保險公司扣除相應(yīng)的風(fēng)險與運營成本等后所退還的保費。根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。現(xiàn)實生活中，許多投保人沒有充分了解保險合同項下具體細(xì)則及基本含義就盲目簽約，以至于在“不知情”的情況下投保后反悔，陷入不愿續(xù)保又保費難退的兩難境地。投保前應(yīng)根據(jù)自身需求認(rèn)真閱讀合同內(nèi)容，審慎決定是否參保，以免因中途退保造成較大經(jīng)濟損失。

原標(biāo)題：《杭法說案 | 保險猶豫期過后，解約只退“現(xiàn)金價值”？》

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