原創(chuàng) 王曉雷 上海浦東法院 收錄于合集 #金品案例冊(cè) 7個(gè)
汽車改裝在年輕群體中十分流行，愛(ài)車人士根據(jù)自己的風(fēng)格改裝“座駕”，以提升汽車的性能和顏值，充分彰顯個(gè)性。但是，改裝車輛發(fā)生事故，理賠時(shí)遭到保險(xiǎn)公司拒絕，從而訴至法院的情況也時(shí)有發(fā)生。那么，保險(xiǎn)公司對(duì)改裝車輛是否一定可以免責(zé)？車主該如何合法改裝車輛？一起來(lái)看上海市浦東新區(qū)人民法院（下稱浦東法院）審結(jié)的這起“金品”案件——
案/ 情/ 回/ 顧
愛(ài)車人士陳先生對(duì)汽車的剎車盤、油門踏板等部件進(jìn)行過(guò)改裝。2020年1月1日，陳先生駕駛該汽車在某路段左轉(zhuǎn)彎時(shí)，由于未避讓直行車輛，致兩車相撞。交警認(rèn)定，陳先生承擔(dān)事故的全部責(zé)任。陳先生支付17.6萬(wàn)元車輛維修費(fèi)后申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司卻以投保車輛進(jìn)行過(guò)改裝，增加了車輛風(fēng)險(xiǎn)且未及時(shí)告知為由拒賠。陳先生遂將保險(xiǎn)公司起訴至浦東法院。
陳先生訴稱，自己在車輛改裝時(shí)，加裝了平衡杠，換了一個(gè)性能更好的剎車盤，并沒(méi)有使車輛的危險(xiǎn)系數(shù)顯著增加，且事故的發(fā)生是轉(zhuǎn)彎未讓行造成，與車輛的動(dòng)力系統(tǒng)及剎車系統(tǒng)改裝并沒(méi)有因果關(guān)系。保險(xiǎn)公司也沒(méi)有就相關(guān)的免責(zé)條款進(jìn)行加粗提示或特別說(shuō)明，免責(zé)條款不應(yīng)生效。
保險(xiǎn)公司則認(rèn)為，投保車輛改裝部位涉及車輛的動(dòng)力系統(tǒng)及剎車系統(tǒng)，這是組成車輛行駛的重要安全因素，顯著增加了車輛風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致此次事故發(fā)生，且陳先生沒(méi)有將改裝車輛的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，屬于保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)情形。
浦東法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：保險(xiǎn)公司是否對(duì)涉案改裝車輛的事故損失免責(zé)？本案中，陳先生駕車發(fā)生事故，是由于左轉(zhuǎn)時(shí)未避讓直行車輛所致，保險(xiǎn)公司并未舉證證明投保車輛的改裝造成車輛危險(xiǎn)程度顯著增加，進(jìn)而導(dǎo)致此次事故發(fā)生。同時(shí)，陳先生在道路上以正常速度行使過(guò)程中發(fā)生交通事故，屬于雙方在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)合理預(yù)見(jiàn)到的承保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依約予以理賠。
據(jù)此，浦東法院判決保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金17.6萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司不服上訴，二審維持原判。
法/ 官/ 說(shuō)/ 法
本案承辦法官?gòu)埼闹冶硎?，擅自改裝車輛存在一定的法律和安全風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)法律糾紛在司法實(shí)踐中較為常見(jiàn)，對(duì)此應(yīng)當(dāng)注意：
一、是否理賠要看“因果關(guān)系”
根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，因改變車輛用途、使用范圍、改裝車輛等原因?qū)е聵?biāo)的車輛危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，未履行通知義務(wù)，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。對(duì)此應(yīng)當(dāng)注意兩點(diǎn)：其一，車輛的危險(xiǎn)程度顯著增加，應(yīng)足以影響保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)的金額或決定是否承保；其二，事故的發(fā)生與改裝車輛增加的風(fēng)險(xiǎn)因素應(yīng)當(dāng)具有因果關(guān)系。需注意的是，若保險(xiǎn)合同中約定對(duì)改裝車輛發(fā)生的事故免責(zé)，且保險(xiǎn)公司對(duì)該免責(zé)條款以加粗、加黑等方式盡到提示注意義務(wù)，即便事故的發(fā)生與改裝車輛增加的風(fēng)險(xiǎn)因素不具有因果關(guān)系，保險(xiǎn)公司亦可能因此免于賠償。
二、駕車有風(fēng)險(xiǎn)，改裝需謹(jǐn)慎
根據(jù)我國(guó)《道路交通安全法》，在不影響行車安全和識(shí)別號(hào)牌的情況下，機(jī)動(dòng)車所與人可以對(duì)車內(nèi)的裝飾進(jìn)行改裝，若車主變更車身顏色、更換發(fā)動(dòng)機(jī)、車身或者車架等，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向登記地車輛管理所申請(qǐng)變更手續(xù)。因改裝車輛具有較大的風(fēng)險(xiǎn)和專業(yè)性，建議車主盡量避免改裝車輛，確要改裝的盡量向當(dāng)?shù)剀嚬芩M(jìn)行咨詢，并及時(shí)通知保險(xiǎn)公司進(jìn)行備案，避免發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)權(quán)益落空。
圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)
線索提供丨金融審判庭
本文作者丨王曉雷
責(zé)任編輯丨陳衛(wèi)鋒
原標(biāo)題：《改裝車發(fā)生事故，這次法院為何判決保險(xiǎn)公司敗訴？》