7月17日8時(shí)，中央氣象臺(tái)預(yù)計(jì)，臺(tái)風(fēng)“泰利”將于7月17日夜間在廣東陽江到海南文昌一帶沿海登陸，成為今年首個(gè)登陸我國的臺(tái)風(fēng)。受其影響，多地將有暴雨、特大暴雨，同日10時(shí)，中央氣象臺(tái)繼續(xù)發(fā)布暴雨黃色預(yù)警及臺(tái)風(fēng)橙色預(yù)警。

面對(duì)臺(tái)風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害，首先要做的就是樹立防災(zāi)減災(zāi)的意識(shí)，了解掌握避災(zāi)救助的相關(guān)知識(shí)。同時(shí)，還需要增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，提前購買保險(xiǎn)防患于未然，積極通過保險(xiǎn)手段提高自身防災(zāi)減災(zāi)能力，有效降低損失。那么臺(tái)風(fēng)過后，哪些保險(xiǎn)可以申請(qǐng)理賠呢？7月17日，北京商報(bào)記者采訪了多位業(yè)內(nèi)專家，一一解答相關(guān)問題。

車損險(xiǎn)可賠償車輛泡水、破損等

每次遭遇臺(tái)風(fēng)、暴雨，車輛損失都是首當(dāng)其沖的。臺(tái)風(fēng)過境會(huì)帶來大量雨水從而造成車輛拋錨、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，狂風(fēng)引發(fā)的樹木倒塌以及高空墜物也是經(jīng)常發(fā)生，無論是車被砸了還是雨水把車淹了，都可以通過車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠。

上海市建緯律師事務(wù)所高級(jí)顧問、律師王民表示，臺(tái)風(fēng)、暴雨導(dǎo)致的車輛損失一般屬于車輛損失保險(xiǎn)的理賠范圍，2020年9月19日起正式開始實(shí)施的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》明確，車損險(xiǎn)包括涉水險(xiǎn)與自燃險(xiǎn)，不需要單獨(dú)投保。

值得注意的是，保險(xiǎn)公司不予理賠車輛在水中“二次點(diǎn)火”造成的損失。王民提示，因暴雨而導(dǎo)致車輛涉水熄火，只要再次進(jìn)行打火啟動(dòng)車輛，對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)造成損傷的，保險(xiǎn)人一般認(rèn)為屬于“損失擴(kuò)大”的責(zé)任免除情形，不予理賠。

人身險(xiǎn)提供醫(yī)療、身故保障

遭遇臺(tái)風(fēng)，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是遭遇一些意想不到的意外，包括行人被高空墜落物或者樹木砸傷等，這時(shí)候就需要人身險(xiǎn)派上用場。北京商報(bào)記者了解到，在大部分的人身險(xiǎn)條款中，臺(tái)風(fēng)并不在免責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)，因此大多數(shù)人身險(xiǎn)可以保臺(tái)風(fēng)損害，尤其是意外傷害保險(xiǎn)。

據(jù)首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長李文中介紹，首先，如果因?yàn)榕_(tái)風(fēng)（暴雨）造成被保險(xiǎn)人死亡，承保該責(zé)任的壽險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)一般都可以賠償。其次，如果因?yàn)榕_(tái)風(fēng)（暴雨）造成被保險(xiǎn)人傷殘，人身意外傷害保險(xiǎn)可以賠償。再次，如果臺(tái)風(fēng)暴雨引起被保險(xiǎn)人患病需要治療，一些醫(yī)療保險(xiǎn)可以賠償，具體根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定。

“臺(tái)風(fēng)造成對(duì)人員的傷害，人身險(xiǎn)中的意外險(xiǎn)通?？梢再r付相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用和傷殘賠償金。”財(cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰表示，具體的賠付標(biāo)準(zhǔn)和范圍需要根據(jù)保險(xiǎn)合同的條款來確定，建議在購買保險(xiǎn)前仔細(xì)閱讀合同，并咨詢保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)代理人以獲取詳細(xì)信息。

種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)損失可通過農(nóng)險(xiǎn)賠償

根據(jù)氣象臺(tái)預(yù)測，“泰利”登陸后，廣東、海南、廣西等地受臺(tái)風(fēng)影響明顯，部分地區(qū)的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)發(fā)達(dá)，農(nóng)民的損失也不容小覷。臺(tái)風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害造成的農(nóng)作物損失可以通過有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到補(bǔ)償。

李文中表示，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，如果遇到臺(tái)風(fēng)吹倒農(nóng)作物、暴雨致使養(yǎng)殖的牲畜、水產(chǎn)死亡等情況，符合農(nóng)險(xiǎn)理賠要求。

作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”，保險(xiǎn)一直沖在查勘理賠一線。據(jù)湛江市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)消息，為應(yīng)對(duì)“泰利”，平安產(chǎn)險(xiǎn)湛江中心支公司已經(jīng)成立防災(zāi)應(yīng)急工作組，贈(zèng)送防災(zāi)、應(yīng)急物資，做好災(zāi)前預(yù)防工作，并已經(jīng)累計(jì)查勘14位水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的2648畝養(yǎng)殖標(biāo)的，預(yù)計(jì)賠付52960元。

對(duì)于農(nóng)民來說，如果想把損失降到最低，還需要提前做好應(yīng)對(duì)措施。李文中表示，為了盡快得到保險(xiǎn)賠償，維護(hù)自身利益，并減少雙方的理賠糾紛，被保險(xiǎn)農(nóng)戶申請(qǐng)理賠過程中要注意，一是積極施救，以減少損失。如果在此過程中發(fā)生了必要的、合理的施救費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)保存好證明資料。二是發(fā)生損失時(shí)應(yīng)該及時(shí)向投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案，要求保險(xiǎn)公司及時(shí)查勘定損。三是準(zhǔn)備好保單及其他資料，證明雙方保險(xiǎn)關(guān)系的真實(shí)性、合法性；也要準(zhǔn)備好自己應(yīng)該提供且可以提供的、必要的損失證明材料，以證明保險(xiǎn)利益關(guān)系與損失程度。

家財(cái)險(xiǎn)可賠償室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失

如果臺(tái)風(fēng)天氣導(dǎo)致了房屋坍塌、房屋滲水、家具被淹以及室內(nèi)裝修毀壞等情況，可以通過家財(cái)險(xiǎn)獲得賠償。一般來說，家財(cái)險(xiǎn)承保的范圍比較廣，如房屋、裝修、家具、家用電器等，但是金銀、珠寶、鉆石及制品、玉器、首飾等珍貴財(cái)物不在承保范圍內(nèi)。

上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系專家朱少杰向北京商報(bào)記者介紹，家財(cái)險(xiǎn)承保因臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害導(dǎo)致的保險(xiǎn)標(biāo)的損失。不管是臺(tái)風(fēng)引起的暴雨導(dǎo)致房屋倒塌或損毀，還是臺(tái)風(fēng)引起底層房屋被水倒灌，進(jìn)而導(dǎo)致家具、電器等室內(nèi)財(cái)產(chǎn)被水淹損壞，由于這類風(fēng)險(xiǎn)事件的近因都是臺(tái)風(fēng)，臺(tái)風(fēng)屬于家財(cái)險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)類型，且損失對(duì)象也屬于家財(cái)險(xiǎn)保單承保的保險(xiǎn)標(biāo)的，可以通過家財(cái)險(xiǎn)理賠。

不過，家財(cái)險(xiǎn)的除外責(zé)任也需要關(guān)注，朱少杰表示，家財(cái)險(xiǎn)會(huì)將一類情形列為除外責(zé)任：“坐落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、低洼地區(qū)以及防洪堤以外當(dāng)?shù)爻Ｄ昃渌灰韵碌募彝ヘ?cái)產(chǎn)，由于洪水所造成的一切損失。”

北京商報(bào)記者 孟凡霞 李秀梅