以下文章來源于莒南縣人民法院 ，作者莒南縣人民法院

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【編者按】

上午剛買了保險(xiǎn)，下午就出了車禍

這樣的糟心事也許就發(fā)生在我們身邊或是自己身上

我們大多數(shù)人可能不知道

機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)

在投保后次日零時(shí)生效

若在這段“空白期”

發(fā)生了交通事故

保險(xiǎn)公司是否賠償

如何賠償呢？

2021年7月14日15時(shí)15分許，被告劉某某駕駛晉MH1234號小型轎車沿莒南縣相溝鎮(zhèn)王莊村東西路由東向西行駛至東南王莊村西十字路口時(shí)，與由南向北過路口的原告孫某某駕駛的臨沂09312345號電動(dòng)自行車發(fā)生碰撞，致孫某某受傷及兩車不同程度損壞的道路交通事故，交警認(rèn)定劉某某、孫某某負(fù)事故同等責(zé)任，劉某某稱涉案車輛晉MH1234號在被告某某保險(xiǎn)有限公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)，孫某某的損失應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠償，保險(xiǎn)公司稱涉案車輛在2021年7月14日9時(shí)投保，保險(xiǎn)生效時(shí)間為2021年7月15日0時(shí)，事故發(fā)生在交強(qiáng)險(xiǎn)生效前，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（圖文無關(guān)，源自網(wǎng)絡(luò)侵刪）

本案中，投保人劉某某與某某保險(xiǎn)有限公司之間的交強(qiáng)險(xiǎn)合同于2021年7月14日9時(shí)成立，保險(xiǎn)公司未及時(shí)將投保單交付給投保人，即未告知投保人合同生效時(shí)間為2021年7月15日0時(shí)，故雙方并未就合同生效時(shí)間達(dá)成合意，保險(xiǎn)單中對合同效力所附期限的約定無效，故應(yīng)認(rèn)定合同自成立時(shí)即2021年7月14日9時(shí)生效，事故發(fā)生在2021年7月14日15時(shí)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償。

保險(xiǎn)合同是最大誠信合同，最大誠信原則是保險(xiǎn)法的基本原則?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第五條規(guī)定：“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則”。最大誠信原則的基本內(nèi)容包括：如實(shí)告知、保證義務(wù)、棄權(quán)和禁止反言，于保險(xiǎn)人而言，主要體現(xiàn)在如實(shí)告知義務(wù)上。

交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，具有明顯的社會(huì)公益性和法定性，不允許脫保，否則無法實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)及時(shí)、有效保障受害人利益及維護(hù)交通安全的功能和作用。由于交強(qiáng)險(xiǎn)保單中對保險(xiǎn)期間有關(guān)投保后次日零時(shí)生效的規(guī)定，使部分投保人在投保后、保單未正式生效前的時(shí)段內(nèi)得不到交強(qiáng)險(xiǎn)的保障，針對保險(xiǎn)期間條款，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知》（保監(jiān)廳函【2009】91號），規(guī)定投保人在投保機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)可提出交強(qiáng)險(xiǎn)保單出單時(shí)“即時(shí)生效”。根據(jù)保監(jiān)會(huì)通知，保險(xiǎn)公司作為專業(yè)的保險(xiǎn)人，有義務(wù)就保險(xiǎn)期間何時(shí)開始對作為普通消費(fèi)者的投保人做出明確告知。

對于初次投保交強(qiáng)險(xiǎn)或者交強(qiáng)險(xiǎn)到期后續(xù)保的車輛，保險(xiǎn)人接受投保時(shí)應(yīng)該知曉車輛將處于保險(xiǎn)“空白期”，該狀態(tài)對投保人的利益有重大影響。實(shí)務(wù)中普遍存在投保人繳費(fèi)、保險(xiǎn)人出單，雙方不對保單載明的保險(xiǎn)期間進(jìn)行交流說明的現(xiàn)象，尤其是投保人進(jìn)行電子投保時(shí)，可能一段時(shí)間后才能見到保單，知曉保單記載的內(nèi)容。此時(shí)僅能認(rèn)定投保人知曉保監(jiān)會(huì)制定的統(tǒng)一的交強(qiáng)險(xiǎn)條款，該條款對保險(xiǎn)期間的規(guī)定僅為“交強(qiáng)險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間為一年，以保險(xiǎn)單載明的起止時(shí)間為準(zhǔn)”，對其在投保后才出具的保單上印制的保險(xiǎn)期間從何時(shí)開始無從知曉?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)投保單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限?！比舯ｋU(xiǎn)人未履行該義務(wù)，投保人不知保險(xiǎn)單有此記載，產(chǎn)生爭議時(shí)，無法認(rèn)定該合同內(nèi)容為當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容，故應(yīng)適用“依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效”。

《中華人民共和國民法典》

第一千一百六十五條：行為人因過錯(cuò)侵害他人民事權(quán)益造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

《中華人民共和國民法典》

第一千一百七十三條：被侵權(quán)人對同一損害的發(fā)生或者擴(kuò)大有過錯(cuò)的，可以減輕侵權(quán)人的責(zé)任。

《中華人民共和國民法典》

第一千二百一十三條：機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任的，先由承保機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的，由侵權(quán)人賠償。

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原標(biāo)題：《【法官說法】交強(qiáng)險(xiǎn)“空白期”發(fā)生事故，能否要求保險(xiǎn)公司理賠？》

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