隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國的汽車保有量持續(xù)增長，越來越多的人擁有了自己的愛車，為愛車購買保險(xiǎn)的意識(shí)也越來越普及。由此，也產(chǎn)生很多保險(xiǎn)合同糾紛。近日，平江縣人民法院審結(jié)一件車輛發(fā)生自燃事故后保險(xiǎn)公司拒賠而引起的保險(xiǎn)合同糾紛案件。
2022年，吳某某駕駛小型普通客車行駛途中，車輛突然起火，導(dǎo)致車輛報(bào)廢。消防隊(duì)查明事故原因?yàn)樵撥嚢l(fā)動(dòng)機(jī)自燃引起火災(zāi)。因該車已投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，吳某某遂要求承保的保險(xiǎn)公司理賠，但是保險(xiǎn)公司以吳某某改變車輛使用性質(zhì)為由，拒絕賠付。吳某某遂起訴至平江縣人民法院。
法院經(jīng)審理查明：事故車輛系吳某某所有，在保險(xiǎn)公司處投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)。投保單中特別約定“本保單承保非營業(yè)車輛，如用于營業(yè)運(yùn)輸或出租并在此期間發(fā)生事故，保險(xiǎn)人對(duì)事故損失不負(fù)賠償責(zé)任”。吳某某在投保單及免責(zé)事項(xiàng)說明書上簽名。吳某某受雇于某物流公司，事故發(fā)生時(shí)吳某某正在駕車運(yùn)輸一批貨物。
法院認(rèn)為：吳某某將客車用于貨運(yùn)，本就是違反交通運(yùn)輸管理法規(guī)的行為，客觀上亦導(dǎo)致該車的工作環(huán)境和使用范圍發(fā)生變化，與家庭自用的客車相比，用于貨運(yùn)的車輛其工作強(qiáng)度更大，使用范圍更廣，發(fā)生事故的可能性也更高，因此會(huì)導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加，且吳某某并未將這一事實(shí)提前告知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司又已經(jīng)對(duì)該種情形下免責(zé)的條款盡到了提示說明義務(wù)，故保險(xiǎn)公司主張免賠的理由成立，據(jù)此判決駁回吳某某的全部訴訟請(qǐng)求。判決后，雙方均未上訴，目前該案判決已發(fā)生法律效力。
法官寄語：車輛作為價(jià)值較高的工具和財(cái)產(chǎn)，投保以防萬一很有必要，但保險(xiǎn)合同是對(duì)雙方的約束，投保時(shí)一定要注意免責(zé)條款和特別約定。改變車輛的使用性質(zhì)一定要提前告知保險(xiǎn)公司，車主和保險(xiǎn)公司可以就改變使用性質(zhì)后的車輛保險(xiǎn)達(dá)成新的約定，否則，就有可能面臨發(fā)生事故后無法獲得保險(xiǎn)賠付的情況。（劉詠冬）
