本報記者 俞佳融

“六一”兒童節(jié)即將到來，不少家長在給孩子選擇節(jié)日禮物的同時，也將保險列入其中?！靶芎⒆印彪U、齒科險、成長險、無憂險……各種保險產(chǎn)品令家長眼花繚亂，隨著保險產(chǎn)品越來越多元、項目越來越細化，家長該如何挑選兒童保險產(chǎn)品呢？

眼花繚亂的保險產(chǎn)品

“熊孩子險”其實是通俗的說法，實際上是“法定監(jiān)護人責任保險”，一種專門針對兒童的保險產(chǎn)品。保險期限通常是一年，假如在保險期內(nèi)被保險人導致第三者遭受人身安全事故或財產(chǎn)損失，將由保險公司擔負理賠責任。

這樣的保險適合每個家長嗎？“事實上，很少有家長單獨給孩子購買‘熊孩子險’，大多會在購買其他保險時，作為附加項添加其中?！北ｋU經(jīng)紀人吳曉婷以車險比喻，好比我們購買強制險時，為汽車加上“三責險”，“熊孩子險”的情形也是一樣的。

牙齒也能單獨上份保險？最近受到家長歡迎的齒科險，實際上是保險產(chǎn)品越來越細化后誕生的一款產(chǎn)品?！熬拖裎覀兤綍r所說的武裝到牙齒，齒科險就是給孩子的口腔上了一份保險?！眳菚枣媒忉?，比如常見的除補牙、拔牙之外，還有乳牙根管治療、乳牙預成冠、間隙保持器、全口涂氟、窩溝封閉、兒童潔牙等項目，一旦買了保險事后也可報銷，有的保項中甚至包含了口腔發(fā)育等干預治療的內(nèi)容。

“齒科險所涵蓋的內(nèi)容，并非越多越好?！眳菚枣媒ㄗh，“因為所有內(nèi)容疊加在一起之后，保費也會隨之攀升，從百元漲到千元不等，如果孩子僅需要補牙、拔牙等小項，大可不必在投保時擴大范圍?！?/p>

市場更青睞保險“組合拳”

近日，記者走訪兒童保險市場時發(fā)現(xiàn)，各保險公司推薦的兒童保險與過去大不相同，兒童險種也發(fā)生了不小變化，但市場似乎更青睞保險“組合拳”。

“我在孩子剛出生時，給他買了教育險，隨著孩子漸漸長大，我發(fā)現(xiàn)教育險的保障根本不夠了?！弊罱?，市民劉女士打算給即將上初中的女兒增加一份醫(yī)療保險。

和她有一樣想法的“老保戶”不在少數(shù)。“過去，兒童保險認知度最高的是教育險、婚嫁險等分紅型險種。家長更多是想給孩子一份資金的保障。但隨著保險理念的變化，除了這些傳統(tǒng)保險產(chǎn)品，家長開始青睞意外、醫(yī)療、重疾等類型產(chǎn)品?！睆臉I(yè)10多年的保險經(jīng)紀人張曉表示，如今，兒童保險的保障范圍越來越廣，家長大多不再考慮單一的分紅型保險，轉(zhuǎn)而購買涵蓋孩子整個生命周期的多個保險組合。

“隨著市場對保險需求的變化，沒有完美的保險產(chǎn)品，只有完美的保險組合。”市保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責人表示，在為孩子挑選保險產(chǎn)品時，并不是越貴越好，越多越好，應當綜合考慮適合孩子不同年齡段發(fā)展，符合家庭發(fā)展規(guī)劃需求，才是家庭購買保險的最優(yōu)選。