2022年，光大永明人壽歸母凈利潤虧損13.59億元，同比大跌1019.47%。該公司償付能力充足率呈下滑態(tài)勢，今年一季度末核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別降至78.49%、146.09%

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員  方悅

　　成立已有20年之久的光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱光大永明人壽）去年增收不增利，甚至陷入虧損困境。

　　據(jù)2022年年報(bào)，該公司在營業(yè)收入保持11.55%的增速下，歸母凈利潤同比大跌1019.47%，虧13.59億元。據(jù)悉，這是該公司5年來首次出現(xiàn)虧損。

　　業(yè)績虧損的同時(shí)，該公司償付能力亦呈下滑趨勢。2022年末，光大永明人壽的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為101.18%、165.69%，分別同比下滑53.46個(gè)百分點(diǎn)、35.39個(gè)百分點(diǎn)。

　　今年一季度，該公司償付能力充足率繼續(xù)下滑。償付能力報(bào)告顯示，截至一季度末，光大永明人壽的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率進(jìn)一步降至78.49%、146.09%。

　　合規(guī)經(jīng)營上，光大永明人壽還有進(jìn)一步提升的空間。2022年，光大永明人壽及分支機(jī)構(gòu)累計(jì)被監(jiān)管處罰3次，處罰緣由涉及多個(gè)方面。

　　就上述業(yè)績、償付能力、監(jiān)管處罰等問題，《投資時(shí)報(bào)》研究員向光大永明人壽發(fā)送了溝通函，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

　　去年虧損超13億

　　公開資料顯示，光大永明人壽成立于2002年4月。中國光大集團(tuán)股份公司為該公司控股股東，持股比例50%。

　　2022年，光大永明人壽出現(xiàn)近5年來首次虧損。

　　據(jù)年報(bào)顯示，2022年，光大永明人壽實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入199.69億元，同比增長11.55%，其中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為170.75億元，同比增長21.21%。但凈利潤虧損13.57億元，同比大降1006.15%；歸母凈利潤虧損13.59億元，同比降1019.47%。

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，2022年該公司營業(yè)支出高于營業(yè)收入，為211.50億元，同比增速為19.54%，亦高于營業(yè)收入增速。

　　在支出端中，退保金、賠付支出等項(xiàng)目有較大增幅。具體來看，光大永明人壽2022年退保金為28.13億元，同比增長193.74%，而2020年、2021年退保金分別為6.52億元、9.58億元；2022年賠付支出為33.16億元，同比增長84.83%。

　　值得注意的是， 2022年第四季度償付能力報(bào)告顯示，光大永明人壽在報(bào)告期內(nèi)退保金額居前三位的產(chǎn)品，年度累計(jì)退保規(guī)模合計(jì)便達(dá)19.74億元。

　　今年一季度，該公司業(yè)績有所好轉(zhuǎn)。據(jù)2023年第一季度償付能力報(bào)告，光大永明人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入55.59億元，同比增長14.40%；凈利潤為0.42億元，與去年同期相比由虧轉(zhuǎn)盈。

　　在償付能力方面，截至2023年第一季度末，光大永明人壽的核心償付能力充足率為78.49%，相比上一個(gè)季度下滑22.69個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率為146.09%，相比上一個(gè)季度下滑19.6個(gè)百分點(diǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)綜合評級方面，光大永明人壽2022年三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果為A，2022年四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果為BB，評級結(jié)果有所下滑。

　　光大永明人壽2023年第一季度主要經(jīng)營指標(biāo)

　　內(nèi)控合規(guī)管理有待加強(qiáng)

　　業(yè)績下滑的同時(shí)，光大永明人壽內(nèi)控合規(guī)管理亦有待加強(qiáng)。

　　據(jù)年報(bào)披露，2022年度光大永明人壽累計(jì)受到監(jiān)管處罰3次，罰款金額總計(jì)37.5萬元。

　　按處罰先后順序，具體包括：

　　2022年4月，光大永明人壽寧波分公司因存在給予保險(xiǎn)消費(fèi)者保險(xiǎn)合同約定以外利益的行為，被寧波銀保監(jiān)局處以12萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人被處以警告并罰款1萬元。

　　2022年9月，光大永明人壽因存在違規(guī)接受投保人使用信用卡對保單貸款進(jìn)行還款的違法行為，被中國銀保監(jiān)會(huì)處以20萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人被處以警告并罰款3萬元。

　　2022年12月，光大永明人壽安徽分公司因存在跨省經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，被安徽銀保監(jiān)局處以警告并罰款1萬元，相關(guān)責(zé)任人被處以警告并罰款0.5萬元。

　　對此，光大永明人壽在年報(bào)中表示，公司高度重視合規(guī)經(jīng)營，發(fā)現(xiàn)問題后，及時(shí)組織責(zé)任單位開展風(fēng)險(xiǎn)排查和問題整改工作，截至2022年12月底，上述處罰事項(xiàng)涉及問題均已完成整改。

　　“公司將持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，強(qiáng)化合規(guī)教育培訓(xùn)，切實(shí)提升機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營能力。”光大永明人壽稱。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：李琳琳