發(fā)生交通事故造成經(jīng)濟(jì)損失，向保險(xiǎn)公司主張賠償，保險(xiǎn)公司以保單中已有免責(zé)條款為由拒賠，投保人向文山市人民法院提起訴訟。免責(zé)條款是否發(fā)生效力？保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該賠償？看看法院究竟如何認(rèn)定。

案情

車禍后保險(xiǎn)公司拒賠

2021年，甲公司為其5號(hào)重型半掛牽引車和8號(hào)重型罐式半掛車在A保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)及危險(xiǎn)貨物道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)期內(nèi)，甲公司駕駛?cè)藙⒛绸{駛5號(hào)車牽引8號(hào)掛車載3萬(wàn)公斤柴油從北向南行駛，途中發(fā)生側(cè)翻，車載柴油泄漏導(dǎo)致路面濕滑。

這時(shí)，一輛貨車行駛至此路段，因路面濕滑制動(dòng)不及，側(cè)翻于道路上并與8號(hào)掛車尾部相撞。事故造成車上人員受傷、防護(hù)墻、路面及車輛不同程度損壞的道路交通事故。

交警部門作出事故認(rèn)定，劉某負(fù)事故全部責(zé)任。事故發(fā)生后，甲公司為清理油污垃圾、處置廢油、應(yīng)急搶險(xiǎn)、修復(fù)道路等支出各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)40余萬(wàn)元。

A保險(xiǎn)公司支付了除污費(fèi)、擋墻修理費(fèi)4.9萬(wàn)元后，認(rèn)為甲公司投保的危險(xiǎn)貨物道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)保單中已經(jīng)說(shuō)明“絕對(duì)免賠100萬(wàn)元”，剩余的30余萬(wàn)元屬于保險(xiǎn)免賠范圍不予理賠，雙方因此發(fā)生糾紛。

判決

保險(xiǎn)公司賠償30余萬(wàn)元

文山市法院經(jīng)審理后認(rèn)為，甲公司為清除事故中泄漏的柴油、修復(fù)被損壞擋墻共支付40余萬(wàn)元，該費(fèi)用系機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故所造成的損失，屬于道路交通安全法規(guī)定的財(cái)產(chǎn)損失范圍。

A保險(xiǎn)公司未能舉證證明訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)相關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或口頭的形式向甲公司作出過(guò)解釋說(shuō)明，因此該免責(zé)條款對(duì)甲公司不發(fā)生效力。

法院判決A保險(xiǎn)公司賠償甲公司損失費(fèi)30余萬(wàn)元。A保險(xiǎn)公司不服判決提出上訴，二審法院審理后維持原判。

釋法

訂立合同時(shí)未說(shuō)明

免責(zé)條款不發(fā)生效力

法官指出，保險(xiǎn)合同通常情況下是由保險(xiǎn)公司提供的格式條款，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)于免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容向投保人作出明確說(shuō)明，未作提示或說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第十一條規(guī)定，保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說(shuō)明的，法院應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說(shuō)明義務(wù)。

原標(biāo)題：《保險(xiǎn)公司把免責(zé)條款當(dāng)“免賠金牌” 法院判決：條款無(wú)效！》

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