5月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于2022年度保險業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況的通報。

2022年，銀保監(jiān)會以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，堅決落實黨中央、國務(wù)院各項決策部署，持續(xù)引導(dǎo)保險業(yè)回歸保障本源，提升服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾質(zhì)效，加強風(fēng)險防范化解能力，保險業(yè)償付能力指標(biāo)維持在合理區(qū)間，風(fēng)險總體可控?，F(xiàn)將有關(guān)情況通報如下：

一、完善償付能力監(jiān)管制度體系

（一）實施償付能力新規(guī)則，引導(dǎo)保險業(yè)支持實體經(jīng)濟、資本市場發(fā)展。推進《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（簡稱規(guī)則Ⅱ）實施工作，確保新舊規(guī)則平穩(wěn)過渡。規(guī)則Ⅱ?qū)嵤┮詠?，在引?dǎo)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟、支持資本市場發(fā)展方面取得積極成效。一是規(guī)則Ⅱ?qū)G色債券、科技創(chuàng)新、出口信用保險、農(nóng)業(yè)保險和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品等給予最低資本10%的折扣，有效促進保險業(yè)提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，增強服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。二是規(guī)則Ⅱ?qū)ΡｋU資金投資大盤藍籌股和公開募集基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金（公募REITs）分別給予最低資本5%和20%的折扣，對投資符合條件的銀行股給予減值豁免的優(yōu)惠政策，支持保險業(yè)參與資本市場改革，維護資本市場健康平穩(wěn)發(fā)展。

（二）修訂發(fā)布《保險保障基金管理辦法》，增加風(fēng)險處置資源。會同財政部、人民銀行對2008年頒布施行的保險保障基金管理辦法進行了修訂，提高了保險保障基金費率，明確財產(chǎn)險和人身險保障基金融通機制，增加風(fēng)險處置資源，同時完善了保險保障基金的救助規(guī)定和相關(guān)監(jiān)督管理措施。

（三）完善償付能力監(jiān)管評估體系。修訂發(fā)布《保險公司風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）評價標(biāo)準(zhǔn)》，強化定量指標(biāo)與定性監(jiān)管相結(jié)合，提高風(fēng)險綜合評級制度科學(xué)性。每季度對公司風(fēng)險進行全面評價，形成“評級、通報、約談、整改”的閉環(huán)工作機制。

（四）積極推進保險公司發(fā)行無固定期限資本債券有關(guān)工作。會同人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于保險公司發(fā)行無固定期限資本債券有關(guān)事項的通知》，拓寬保險公司資本補充渠道。

二、2022年保險業(yè)運行平穩(wěn)

（一）保費收入穩(wěn)步增長。2022年，我國保險業(yè)原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入1.3萬億元，同比增長8.9%；人身險業(yè)務(wù)原保險保費收入3.4萬億元，同比增長3.1%。

（二）償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。2022年末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠高于100%的達標(biāo)線。其中，財產(chǎn)險公司、人身險公司和再保險公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

（三）風(fēng)險綜合評級結(jié)果整體保持穩(wěn)定。2022年末，保險業(yè)風(fēng)險綜合評級結(jié)果為：風(fēng)險小的A類公司49家，風(fēng)險較小的B類公司104家；風(fēng)險較大的C類公司（即中風(fēng)險公司）16家；風(fēng)險嚴重的D類公司（即高風(fēng)險公司）11家。

三、穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險

（一）持續(xù)加強償付能力風(fēng)險監(jiān)管和穿透式監(jiān)管。一是持續(xù)加強行業(yè)償付能力風(fēng)險監(jiān)測。全年召開四次償付能力監(jiān)管委員會季度工作會議，分析研判保險業(yè)償付能力和風(fēng)險狀況。深入開展市場調(diào)研，指導(dǎo)協(xié)同各銀保監(jiān)局做實償付能力風(fēng)險監(jiān)測工作，不斷加強償付能力分析預(yù)警能力。二是啟動2022年度保險公司償付能力風(fēng)險管理能力監(jiān)管評估工作。組織對70家保險公司開展現(xiàn)場評估，推動公司健全風(fēng)險管理機制、提升行業(yè)風(fēng)險管理能力。三是貫徹落實中央巡視整改和中央審計委有關(guān)要求，強化財會監(jiān)督。對2家保險公司開展財會專項檢查，對22家保險公司開展財會或償付能力數(shù)據(jù)真實性檢查，對4家公司典型問題公開通報，強化監(jiān)管剛性約束，夯實風(fēng)險監(jiān)測數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

（二）防范化解重點公司風(fēng)險。一是穩(wěn)妥有序推進高風(fēng)險機構(gòu)風(fēng)險處置工作。如期完成“明天系”保險機構(gòu)接管。創(chuàng)新處置模式，建立風(fēng)險處置專項工作機制，成立專班或?qū)Ｘ?zé)組推動高風(fēng)險機構(gòu)風(fēng)險化解，推動地方政府落實屬地責(zé)任，制定風(fēng)險處置方案。對高風(fēng)險機構(gòu)實行貼身監(jiān)管，防范流動性、涉眾事件等風(fēng)險隱患。二是對償付能力不達標(biāo)和出現(xiàn)償付能力風(fēng)險苗頭的公司，及時采取監(jiān)管約談、風(fēng)險提示、現(xiàn)場督導(dǎo)等多種方式，督促公司采取有效措施改善償付能力。2022年，全系統(tǒng)就償付能力相關(guān)風(fēng)險對保險公司進行監(jiān)管談話128家次，發(fā)送監(jiān)管風(fēng)險提示函65家次，下發(fā)監(jiān)管意見書22家次，采取行政監(jiān)管措施5家次，要求11家次保險公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險管理計劃。

（三）補齊制度短板，支持保險公司補充資本。一是補齊監(jiān)管短板。發(fā)布《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，規(guī)范保險公司關(guān)聯(lián)交易行為。開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治，加強穿透監(jiān)管，嚴防內(nèi)部人控制和大股東操縱。公開通報并及時清退第5批違法違規(guī)股東，強化股東約束。發(fā)布《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》，規(guī)范保險資金運用行為，加強保險資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的風(fēng)險排查，防范資金運用風(fēng)險。發(fā)布《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》，分兩批次對40余家公司的產(chǎn)品設(shè)計、定價、條款表述等問題進行公開通報，規(guī)范市場秩序。二是支持保險公司通過適當(dāng)途徑補充資本金。2022年，支持保險行業(yè)通過市場化方式補充資本540.47億元，其中20家保險公司股東增資412.67億元，10家保險公司發(fā)行資本補充債127.80億元。

（四）從嚴查處保險業(yè)違法違規(guī)行為。2022年，全系統(tǒng)對保險機構(gòu)共作出行政處罰決定2562件，處罰保險機構(gòu)1424家次、人員1939人次，罰沒3.1億元，提高違法違規(guī)成本，有效防控合規(guī)風(fēng)險。