案情簡(jiǎn)介：
客戶(hù)L女士，2018年9月投保了某保險(xiǎn)公司終身重大疾病保險(xiǎn)。2021年9月，L女士因經(jīng)濟(jì)原因臨時(shí)需要資金周轉(zhuǎn)，便通過(guò)保險(xiǎn)公司公眾號(hào)自助申請(qǐng)了保單貸款，貸款金額8600元。2022年10月L女士確診直腸癌向該保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，經(jīng)工作人員查詢(xún)，系統(tǒng)狀態(tài)顯示該保單已于2022年4月失效，經(jīng)核實(shí)失效原因：L女士一直未在保險(xiǎn)合同約定時(shí)限內(nèi)進(jìn)行還款，期間保險(xiǎn)公司也有通過(guò)短信提示還款，最終因保單現(xiàn)金價(jià)值已不足以抵扣貸款本息導(dǎo)致失效。
案例分析：
對(duì)具有保單貸款功能的保單，合同條款中一般對(duì)貸款金額及貸款周期均有約定，L女士所投保保單條款明確約定：每次貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。貸款利率按約定利率計(jì)算，可隨時(shí)全部或部分償還貸款本息。若到期未能足額償還貸款本息，則所欠的貸款本金及利息將作為新的貸款本金計(jì)算。當(dāng)未還貸款本息加上其他各項(xiàng)欠款達(dá)到本合同現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，從次日零時(shí)起，本合同效力中止。
本案中雖然保險(xiǎn)公司進(jìn)行了還款提示，但L女士未予以關(guān)注，最終導(dǎo)致現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償貸款本息，保單失效，從而影響了自身權(quán)益。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
在此提醒廣大消費(fèi)者，需合理謹(jǐn)慎使用保單借款功能，保單貸款雖能解決客戶(hù)短期資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，但保險(xiǎn)最重要的功能還是保障。為保證保單持續(xù)有效，申請(qǐng)保單貸款后需及時(shí)償還，切不可因小失大，損害了自身權(quán)益。? ? ? ??
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