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　　中國法院網(wǎng)訊（楊燕如 涂克）家長為了分攤風險，在開學時為孩子購買了監(jiān)護人責任保險；開學1個月后，自家孩子將同學推倒受傷，法院判決家長承擔賠償責任；事后，家長向保險公司主張理賠，但保險公司以事故未發(fā)生在保險期內(nèi)，拒絕理賠。湖南省新晃侗族自治縣人民法院經(jīng)審理后，依法判決由被告保險公司支付原告小明賠償金人民幣51471.22元。

　　小明系某小學的學生。2020年8月31日，小明父母通過學校提供的付款二維碼，向某保險經(jīng)紀公司支付了學生平安保險的保費90元，保險公司于9月29日收到該保險費用，上述保險費用中包含監(jiān)護人責任保險費用。

　　2020年10月9日下午，小明在上體育課的時候?qū)⑼瑢W小雨推倒，導致小雨右側(cè)肱骨外側(cè)髁撕脫骨折，構(gòu)成十級傷殘。事發(fā)后，法院判決小明父母賠償小雨各項損失44925.22元（已扣除其墊付的6288元），并負擔案件受理費458元。

　　2020年12月15日，新晃縣教育局作為投保人，為包括小明在內(nèi)的約2460名學生在被告保險公司處投保監(jiān)護人責任保險（團體險），被保險人為被監(jiān)護人的合法監(jiān)護人，保險公司于2020年12月15日向新晃縣教育局簽發(fā)了一份保險單，該保單載明：累計責任限額2000000元，每次事故責任限額1000000元，每次事故絕對免賠200元；保險期間自2020年10月12日零時起，至2021年4月11日二十四時止。

　　上述事故發(fā)生后，小明父母向保險公司理賠，但保險公司以事故未發(fā)生在保險期間內(nèi)，拒絕理賠；小明父母遂以小明的名義將保險公司訴至法院，要求保險公司在監(jiān)護人責任保險范圍內(nèi)賠付原告51671.22元。

　　新晃侗族自治縣人民法院審理后認為，投保人與保險人簽訂的監(jiān)護人責任保險合同，是雙方的真實意思表示，且內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，為有效合同，對雙方均具有法律效力，雙方均應自覺履行合同義務。投保人應按照合同約定交付保險費，發(fā)生保險事故后，保險人應及時按照法律規(guī)定及合同約定履行給付保險金的責任。

　　本案的爭議焦點為：案涉事故發(fā)生在保險合同約定的生效時間前，是否可以理賠？《中華人民共和國保險法》第十三條規(guī)定:“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證?！婪ǔ闪⒌谋ｋU合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限?！?/p>

　　本案中，新晃縣教育局為小明在內(nèi)的約2460名學生在保險公司處投保了監(jiān)護人責任險，且已按照合同約定支付了保險費用，保險公司于2020年9月29日收到該保險費用，應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并按照合同的約定履行義務。被告于2020年12月15日給投保人簽發(fā)保險單，該保險單上載明保險期間為自2020年10月12日零時起，至2021年4月11日二十四時止。

　　被告在簽發(fā)保險單時，應當向投保人說明合同的內(nèi)容，包括保險責任、保險期間和保險責任開始時間等內(nèi)容，而被告沒有提供相關(guān)證據(jù)證明其履行了告知義務。原告于2020年8月31日交付保險費，并主張交付了保險費用保險合同就開始生效，保險期間應為2020年9月1日至2021年4月11日，案涉事故發(fā)生在保險期間內(nèi)，保險公司應承擔保險責任，符合對該保險預期利益的一般性認知。故對原告的上述主張，法院予以支持。小明推倒小雨受傷，小明父母應賠償?shù)馁M用為44925.22元+ 6288元+ 458元=51671.22元，扣減掉每次事故絕對免賠額200元，保險公司尚需賠付51471.22元。

　　一審判決后，當事人均未上訴，本案現(xiàn)已生效。

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　　法官說法

　　監(jiān)護人責任險是指由被保險人（學?；蚣议L）的監(jiān)護對象（被監(jiān)護人）造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔賠償責任時，保險人根據(jù)本保險單的規(guī)定負責賠償。

　　本案中，新晃縣教育局為在校未成年學生統(tǒng)一投保的由學生家長繳納保費的監(jiān)護人責任險，屬于團體險種，旨在針對在學校的教學活動中未成年學生可能發(fā)生意外事故，進行保護和預防，時間上通常緊扣學校開學至放假，此時間段亦是未成年學生脫離家長直接監(jiān)護的時間段，如保險期間不能涵蓋或吻合該時間段，投保該保險既失去意義亦無必要，將使得未成年學生及監(jiān)護人的合法權(quán)益可能失去保護，存在較大教學安全隱患，勢必影響正常的教學秩序。

　　學生家長繳納保險費后，保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，被告保險公司與保險經(jīng)紀公司交接延誤不能成為免責理由。同時，案涉保險合同雖然設(shè)定了保險生效期間，但基于保險合同的射性合同屬性，在保費繳納在先，且事故亦符合保險理賠條件的情形下，被保險人或保險受益人獲得保險賠償?shù)暮侠硇刨嚴?，應當予以保護。