轉(zhuǎn)自：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)

　　記者 蘇潔

　　近日，眾安科技聯(lián)合清華大學(xué)技術(shù)創(chuàng)新研究中心發(fā)布《保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)2022——科技賦能保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》白皮書(shū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《白皮書(shū)》），評(píng)估了我國(guó)167家保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)科技水平。

　　近年來(lái)，無(wú)論是在全球及本土市場(chǎng)，保險(xiǎn)科技都處于發(fā)展窗口期。在政策指引之下，越來(lái)越多的保險(xiǎn)企業(yè)加大保險(xiǎn)科技投入，通過(guò)科技來(lái)提高客戶(hù)的獲得感、體驗(yàn)感，提升保險(xiǎn)的覆蓋面和性?xún)r(jià)比，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和保障人民生命健康。

　　險(xiǎn)企科技投入轉(zhuǎn)化效率有待提升

　　無(wú)論是監(jiān)管定下的2022年財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)線(xiàn)上化率達(dá)80%以上的目標(biāo)，還是眾多保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道的持續(xù)發(fā)力，都將數(shù)字化轉(zhuǎn)型推向了舞臺(tái)中央。

　　近年來(lái)，多家保險(xiǎn)公司紛紛提出“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”發(fā)展戰(zhàn)略，尋求以科技賦能保險(xiǎn)業(yè)。從得分來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)及壽險(xiǎn)投入端分?jǐn)?shù)均值在70分上下，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)均在為數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力。

　　在產(chǎn)品及險(xiǎn)種創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)業(yè)近幾年積極研發(fā)包括數(shù)字科技、生命科技及環(huán)境科技等各個(gè)領(lǐng)域在內(nèi)的專(zhuān)利技術(shù)，持續(xù)加大對(duì)保險(xiǎn)科技在產(chǎn)品及險(xiǎn)種創(chuàng)新上的應(yīng)用，將科技手段應(yīng)用于定價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)管控等領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品供給。特別是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，運(yùn)用前沿的科技力不斷提升產(chǎn)品的定制能力、新消費(fèi)場(chǎng)景的保險(xiǎn)產(chǎn)品方案能力。產(chǎn)品的服務(wù)自動(dòng)化水平和性?xún)r(jià)比都在大幅提升，從而惠及更多消費(fèi)者和小微企業(yè)。

　　不過(guò)，從指標(biāo)得分的分布情況來(lái)看，保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)科技創(chuàng)新差異較大?？傮w而言，保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)業(yè)中的潛力尚待釋放。此外，保險(xiǎn)科技投入端的表現(xiàn)明顯優(yōu)于保險(xiǎn)科技產(chǎn)出中端與終端，這說(shuō)明保險(xiǎn)科技從投入到轉(zhuǎn)化的效率存在較大改進(jìn)空間（見(jiàn)圖1、圖2）。

　　從專(zhuān)利數(shù)得分角度來(lái)看，專(zhuān)利數(shù)得分處于50-60分之間的企業(yè)高達(dá)152家，占比高達(dá)91%，這表明中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的專(zhuān)利發(fā)明步調(diào)較為一致，而專(zhuān)利得分高于60分的企業(yè)僅有15家，說(shuō)明無(wú)論是財(cái)險(xiǎn)還是壽險(xiǎn)企業(yè)，專(zhuān)利數(shù)多集中于大型保險(xiǎn)企業(yè)，其余保險(xiǎn)企業(yè)多依賴(lài)科技的引入。

　　《白皮書(shū)》指出，目前，大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)尚未形成系統(tǒng)、科學(xué)的科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，難以有效地平衡科技引入與自研之間的關(guān)系，導(dǎo)致了科技投入不均衡、科技投入碎片化現(xiàn)象，從而影響了科技產(chǎn)出端的最終表現(xiàn)。此外，《白皮書(shū)》建議，由于部分保險(xiǎn)企業(yè)難以平衡經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)責(zé)任和顧客服務(wù)之間的關(guān)系，因此需要采納切實(shí)可行的創(chuàng)新管理辦法，將保險(xiǎn)科技應(yīng)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值鏈各個(gè)環(huán)節(jié)，既能增加企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)效益，又能服務(wù)社會(huì)，并不斷提高顧客滿(mǎn)意度。

　　“科技向善”實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益共生共贏

　　《白皮書(shū)》選取在保險(xiǎn)科技成果轉(zhuǎn)化方面表現(xiàn)優(yōu)異的多家保險(xiǎn)企業(yè)，展示其創(chuàng)新戰(zhàn)略實(shí)踐，為保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)展保險(xiǎn)科技創(chuàng)新戰(zhàn)略實(shí)踐提供啟示和建議。

　　首先，打造高質(zhì)量保險(xiǎn)科技生態(tài)系統(tǒng)。保險(xiǎn)企業(yè)作為樞紐企業(yè)，保險(xiǎn)科技供應(yīng)商、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、第三方運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、保險(xiǎn)用戶(hù)等作為直接價(jià)值創(chuàng)造者，高校及科研院所等作為價(jià)值創(chuàng)造支持者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)和保險(xiǎn)科技創(chuàng)新平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商等作為其他生態(tài)系統(tǒng)參與者，共同開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)協(xié)作，不僅反映各主體的合作意圖與利益，還展現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品以及相關(guān)產(chǎn)品的“社會(huì)溫度”。

　　其次，加強(qiáng)自主與開(kāi)放創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)著力自主與開(kāi)放創(chuàng)新協(xié)同的“雙輪驅(qū)動(dòng)”，在加強(qiáng)自主創(chuàng)新、修煉好“內(nèi)功”的同時(shí)，提升保險(xiǎn)企業(yè)獲取外部資源的能力。借助以戰(zhàn)略引領(lǐng)看未來(lái)、組織設(shè)計(jì)重知識(shí)、資源配置市場(chǎng)化、寬松環(huán)境為基礎(chǔ)的創(chuàng)新管理模式，注重技術(shù)集成以及科技與設(shè)計(jì)、人文的結(jié)合。

　　最后，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效益共生共贏。企業(yè)應(yīng)了解當(dāng)前人民生活中的難點(diǎn)痛點(diǎn)，設(shè)計(jì)解決難點(diǎn)痛點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升人民生活的幸福感。用保險(xiǎn)科技破解普惠保險(xiǎn)小、散、成本高的難點(diǎn)，擴(kuò)大保障范圍，拓展應(yīng)用場(chǎng)景，為新市民等重點(diǎn)人群托底護(hù)航。

　　對(duì)于社會(huì)關(guān)注的金融數(shù)據(jù)安全問(wèn)題，《白皮書(shū)》建議，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)利用隱私安全計(jì)算等技術(shù)，積極保護(hù)用戶(hù)隱私和信息安全。比如，有保險(xiǎn)企業(yè)利用人工智能算法模型提升個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)與提升核保效率，通過(guò)大幅減少人工參與度，降低個(gè)人健康敏感信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

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責(zé)任編輯：李琳琳