原標題：銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查新規(guī)來了！

　　12月26日，中國銀保監(jiān)會正式發(fā)布《中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法（試行）》（下稱《辦法》）。這是銀保監(jiān)會組建后對現(xiàn)場檢查制度框架的進一步完善，也是現(xiàn)場檢查基礎設施的進一步完善。

　　銀保監(jiān)會表示，本辦法自2020年1月28日起施行?！吨袊y監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》同時廢止。

　　《辦法》包括總則、職責分工、立項管理、檢查流程、檢查方式、檢查處理、考核評價、附則八個章節(jié)，共六十八條。

　　《國際金融報》記者梳理了7大核心要點，一起來看看吧~

　　1．確定三種現(xiàn)場檢查方式

　　《辦法》第七條明確了什么是現(xiàn)場檢查。

　　現(xiàn)場檢查包括常規(guī)檢查、臨時檢查和稽核調查等。

　　常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。按檢查范圍可以分為風險管理及內控有效性等綜合性檢查，對某些業(yè)務領域或區(qū)域進行的專項檢查，對被查機構以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的后續(xù)檢查。

　　臨時檢查是在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)重大工作部署或臨時工作任務開展的檢查。

　　稽核調查是適用簡化現(xiàn)場檢查流程對特定事項進行專門調查的活動。

　　2．“分級立項、分級實施”，職責劃分明確

　　《辦法》第十二條規(guī)定，根據(jù)監(jiān)管職責劃分，銀保監(jiān)會及其派出機構現(xiàn)場檢查工作實行分級立項、分級實施，按照“誰立項、誰組織、誰負責”的工作機制，開展現(xiàn)場檢查。

　　3．檢查流程分五個階段

　　《辦法》第二十四條提出，現(xiàn)場檢查工作分為檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

　　同時，第二十五條規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構組織實施現(xiàn)場檢查可以采取以下方式：

　　（一）由立項單位組織實施；

　　（二）由上級部門部署下級部門實施；

　　（三）對專業(yè)性強的領域，可以要求銀行業(yè)和保險業(yè)機構選聘符合條件的第三方機構進行檢查，并將檢查結果報告監(jiān)管部門；

　?。ㄋ模┍匾獣r可以按照相關程序，聘請資信良好、符合條件的會計師事務所等第三方機構參與檢查工作，具體辦法由銀保監(jiān)會另行制定；

　?。ㄎ澹┎捎梅戏煞ㄒ?guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式實施。

　　4．可采取線上檢查等新型檢查方法

　　根據(jù)《辦法》第三十八條，檢查過程中，檢查人員有權查閱與檢查事項有關的文件資料和信息系統(tǒng)、查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關系統(tǒng)設備設施、訪談或詢問相關人員，并可以根據(jù)需要，收集原件、原物，進行復制、記錄、錄音、錄像、照相等。對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料，可以按照有關法律法規(guī)進行封存。

　　根據(jù)工作需要，可以采取線上檢查、函詢稽核等新型檢查方法。線上檢查是運用信息技術和網(wǎng)絡技術分析篩查疑點業(yè)務和機構并實施的穿透式檢查。函詢稽核是對重大風險或問題通過下發(fā)質詢函等方式檢查核實的活動。

　　5．被調查單位和個人不得拒絕、阻礙和隱瞞

　　第四十六條提出，調查人員依法開展相關調查時，被調查單位和個人應當配合，如實說明有關情況，并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。阻礙銀保監(jiān)會及其派出機構工作人員依法執(zhí)行調查任務的，由銀保監(jiān)會及其派出機構提請公安機關依法給予治安管理處罰，涉嫌構成犯罪的，依法移送司法監(jiān)察機關等部門。

　　6．發(fā)現(xiàn)問題及時監(jiān)管通報、風險提示

　　《辦法》第五十七條給出了現(xiàn)場檢查處理的具體措施。

　　銀保監(jiān)會及其派出機構應當加強對檢查情況和整改情況的統(tǒng)計分析，建立現(xiàn)場檢查信息反饋和共享機制。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的普遍性、典型性風險和問題，應當及時采取監(jiān)管通報、風險提示等措施；對于檢查中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)性風險苗頭，應當及時專題上報；對于檢查中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管機制和制度存在的問題，應當及時提出修訂和完善監(jiān)管機制與制度的建議。

　　7．銀行、保險、信托全囊括

　　《辦法》第六十五條列舉了現(xiàn)場檢查的適用機構。

　　銀行：境內依法設立的政策性銀行和商業(yè)銀行、農村信用社等吸收公眾存款的金融機構、外國銀行在華代表處；

　　保險：境內依法設立的保險集團（控股）公司、保險機構、保險資產管理機構、保險中介機構、外國保險公司駐華代表處；

　　非銀金融機構：境內依法設立的信托機構、金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司以及經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構批準設立的其他非銀行金融機構。

　　境外金融機構：經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構批準在境外設立的金融機構。

　　（國際金融報記者 羅葛妹）

責任編輯：賈振飛 2031864307