魯法案例【2022】483

酒駕是一種嚴(yán)重的違法行為，與此同時(shí)，酒駕容易發(fā)生各種交通事故，并引發(fā)相應(yīng)的賠償問(wèn)題。那么，在酒后駕車(chē)出車(chē)禍后保險(xiǎn)公司到底賠不賠？一起看看下面的案例吧~

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基本案情

2022年5月9日，彭某醉酒后駕駛小型客車(chē)與逆向行駛的錢(qián)某醉酒后駕駛的電動(dòng)三輪車(chē)發(fā)生碰撞，致使錢(qián)某當(dāng)場(chǎng)死亡。經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，彭某與錢(qián)某承擔(dān)事故同等責(zé)任。彭某在A保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)200萬(wàn)元。案發(fā)后，錢(qián)某的親屬小苗與彭某、A保險(xiǎn)公司就賠償問(wèn)題未能達(dá)成一致意見(jiàn)，小苗作為原告、以彭某和保險(xiǎn)公司為被告訴至法院。

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裁判結(jié)果

嘉祥法院作出判決：

一、被告A保險(xiǎn)公司賠償原告小苗因其親屬錢(qián)某死亡所產(chǎn)生的死亡賠償金、喪葬費(fèi)、精神損害撫慰金共計(jì)180000.00元。

二、被告彭某于本判決生效之日起十日內(nèi)賠償原告小苗因其親屬錢(qián)某死亡所產(chǎn)生的死亡賠償金、喪葬費(fèi)及車(chē)輛損失費(fèi)、評(píng)估費(fèi)共計(jì)434703.58元。

一審宣判后，雙方當(dāng)事人均未上訴，判決已生效。

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案例解讀

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本案的關(guān)鍵是被告彭某與受害人錢(qián)某均系酒后駕車(chē)發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任的問(wèn)題。

一、酒駕發(fā)生交通事故，導(dǎo)致第三人人身?yè)p害，保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償，且有權(quán)向侵權(quán)人追償。

交強(qiáng)險(xiǎn)是法定的機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)，它是國(guó)家為了保障在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故中受害方的利益，以維護(hù)國(guó)家穩(wěn)定、社會(huì)和諧的一種強(qiáng)制性的措施。

行為人酒駕發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)賠償?shù)谌说娜松頁(yè)p害。《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第21條第二款明確規(guī)定：損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。該條規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)免責(zé)事由僅包含“受害人故意”一項(xiàng)，未包括醉酒駕駛。關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍，該《條例》第22條規(guī)定：有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；......有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》亦作出規(guī)定，醉酒后駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故導(dǎo)致第三人人身?yè)p害，當(dāng)事人有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，且保險(xiǎn)公司有權(quán)在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人追償。

根據(jù)上述法律條文的規(guī)定可以看出，投保人酒后駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司僅在交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額范圍內(nèi)對(duì)受害人的人身?yè)p害進(jìn)行賠償，對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。這樣規(guī)定的立法目的在于保障受害人能夠得到及時(shí)的救助，從而切實(shí)有效的保護(hù)第三人的合法權(quán)益。同時(shí)又明確由侵權(quán)人承擔(dān)最終的賠償責(zé)任，賦予了保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償后向侵權(quán)人追償?shù)臋?quán)利，體現(xiàn)出了交強(qiáng)險(xiǎn)的公益性和非營(yíng)利性的特征。

二、酒駕可以是商業(yè)三者險(xiǎn)的免責(zé)事由，受害人超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分的損失由事故當(dāng)事人按照事故責(zé)任比例承擔(dān)責(zé)任。

商業(yè)三者險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。商業(yè)三者險(xiǎn)非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，可作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充部分由投保人自主決定是否購(gòu)買(mǎi)。

商業(yè)三者險(xiǎn)的免責(zé)事由屬于訂立合同雙方自行約定的情形。實(shí)踐中，保險(xiǎn)人在與投保人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，一般均會(huì)提示駕駛?cè)孙嬀岂{駛導(dǎo)致第三者損害，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。這是因?yàn)椤兜缆方煌ò踩ā返诙l第二款規(guī)定飲酒不得駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)；《刑法》規(guī)定在道路上醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的處拘役，并處罰金。由此可見(jiàn)，飲酒、醉酒駕駛行為均是法律所禁止的行為。如果飲酒后駕車(chē)發(fā)生交通事故保險(xiǎn)公司依然進(jìn)行賠償，即為放縱酒駕行為，減輕酒駕行為人的違法犯罪成本，與社會(huì)公眾的認(rèn)知不符。

本案中，A保險(xiǎn)公司在商業(yè)三者險(xiǎn)中將酒后駕車(chē)列為免責(zé)事由之一，同時(shí)保險(xiǎn)公司就免責(zé)事由向被告彭某進(jìn)行了提示說(shuō)明，排除被告彭某關(guān)于格式條款的抗辯理由。因此，酒駕作為商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的免責(zé)事由合法有效，被告A保險(xiǎn)公司不應(yīng)在商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，對(duì)于受害人超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分的損失，應(yīng)由被告彭某按照事故責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

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法官后語(yǔ)

從交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定可以看出，酒駕發(fā)生交通事故造成他人人身?yè)p害，賠償責(zé)任最終是由侵權(quán)行為人承擔(dān)。如本案中的被告彭某，需要賠償受害人家屬43萬(wàn)余元，在保險(xiǎn)公司追償后，還需要賠償保險(xiǎn)公司18萬(wàn)元，這無(wú)疑增加了駕駛?cè)艘院笊畹慕?jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；同時(shí)，事故造成錢(qián)某死亡，致使受害人家庭破碎，更是令人痛心。法院再次提醒廣大人民群眾，喝酒不開(kāi)車(chē)，開(kāi)車(chē)不喝酒，切莫心存僥幸，最大程度減少和杜絕交通事故的發(fā)生。

法條鏈接

《中華人民共和國(guó)民法典》

第一千二百一十三條　機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動(dòng)車(chē)一方責(zé)任的，先由承保機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒(méi)有投保機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的，由侵權(quán)人賠償。

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》

第二十一條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。

第二十二條 有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：

（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事的；（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》

第十五條 有下列情形之一導(dǎo)致第三人人身?yè)p害，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的；（二）醉酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故的；（三）駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿实摹?/p>

保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。追償權(quán)的訴訟時(shí)效期間自保險(xiǎn)公司實(shí)際賠償之日起計(jì)算。

來(lái)源：嘉祥法院