當(dāng)前，
一些車主熱衷于汽車改裝，
希望通過改裝、加裝配件
提升車輛性能和改變外觀，
使自己的愛車顯得更有個(gè)性。
然而，私自改裝、加裝配件
有可能會(huì)導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)系數(shù)增加，
從而引發(fā)事故和糾紛。
改裝導(dǎo)致車輛起火報(bào)廢
改裝公司被訴
2020年8月19日，南京市某建筑公司以57.28萬元的價(jià)格，從某4S店購(gòu)買越野皮卡車一輛，并辦理了車輛初次登記且繳納了車輛購(gòu)置稅，為車輛購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。同年9月5日至6日，某建筑公司以6125元的價(jià)格，從某商貿(mào)公司購(gòu)買中網(wǎng)車燈，并委托其對(duì)車輛的車燈進(jìn)行改裝，但該建筑公司改裝車燈后，車輛所有人未向車管所申請(qǐng)變更登記，也未提前告知保險(xiǎn)公司。
2020年9月30日晚，某建筑公司的司機(jī)駕駛車輛行至南京市江心洲后停車下車，但車輛未熄火，隨后車輛起火。司機(jī)發(fā)現(xiàn)起火后，嘗試用現(xiàn)場(chǎng)挖掘機(jī)蓋土滅火未果，報(bào)警后消防部門撲滅火情，車輛被嚴(yán)重?zé)龤А?/p>
某建筑公司雖然為車輛投保了商業(yè)險(xiǎn)，但因其擅自改裝車輛，未向車管所申請(qǐng)改裝登記，也未通知保險(xiǎn)公司，導(dǎo)致車輛的危險(xiǎn)系數(shù)增加致使事故發(fā)生。因此在理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在商業(yè)險(xiǎn)限額內(nèi)拒絕賠付車輛損失，導(dǎo)致某建筑公司的絕大部分損失無法通過保險(xiǎn)公司理賠，繼而起訴至棲霞區(qū)法院，要求車輛改裝公司承擔(dān)損害賠償責(zé)任。
為查明案涉車輛起火原因，訴訟中，經(jīng)法院委托專業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)鑒定，起火原因鑒定意見為中網(wǎng)改裝燈具線束過流超載導(dǎo)致電線發(fā)熱而引起火災(zāi)。原、被告雙方對(duì)車輛損失無法達(dá)成一致意見，經(jīng)法院委托鑒定，鑒定意見為車輛被燒毀后喪失維修價(jià)值，建議車輛損失為全損。
法院判決：
改裝公司承擔(dān)三分之二損失
庭審中，某建筑公司認(rèn)為，根據(jù)鑒定意見，案涉皮卡車起火原因?yàn)橹芯W(wǎng)改裝燈具線束過流超載導(dǎo)致電線發(fā)熱而引起火災(zāi)，且皮卡車燒毀報(bào)廢是因?yàn)槟成藤Q(mào)公司提供和安裝的中網(wǎng)長(zhǎng)條車燈不符合質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)賠償損失。
某商貿(mào)公司則認(rèn)為，皮卡車停車后，司機(jī)未熄火，在著火后未能找到車載滅火器滅火，也在一定程度上導(dǎo)致和擴(kuò)大了車輛的起火損失，應(yīng)當(dāng)減輕或免除某商貿(mào)公司的賠償責(zé)任。
法院審理后認(rèn)為，某建筑公司新購(gòu)車輛后，委托某商貿(mào)公司對(duì)車燈進(jìn)行改裝，某商貿(mào)公司應(yīng)保障其提供的材料和安裝服務(wù)符合車輛用途及安全要求。經(jīng)司法鑒定，車輛改裝后不久即因中網(wǎng)改裝燈具線束過流超載導(dǎo)致電線發(fā)熱而引起火災(zāi)，故某商貿(mào)公司履行合同不符合約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任，賠償損失。
法官還認(rèn)為，法律明文規(guī)定，任何單位或個(gè)人不得擅自改變機(jī)動(dòng)車已登記的結(jié)構(gòu)、構(gòu)造或者特征。某建筑公司向某商貿(mào)公司擅自采購(gòu)車燈并委托其改裝，改變車輛原有電氣系統(tǒng)，引發(fā)安全隱患，亦存在過錯(cuò)。且皮卡車停車后司機(jī)未熄火，在著火后未能找到車載滅火器滅火，也在一定程度上導(dǎo)致和擴(kuò)大損失，應(yīng)減輕某商貿(mào)公司賠償責(zé)任，但車燈存在安全問題是火災(zāi)發(fā)生及損失主要原因，法院遂判決某商貿(mào)公司承擔(dān)全部損失的三分之二，某建筑公司自擔(dān)全部損失的三分之一。一審判決后，某商貿(mào)公司不服，提出上訴。日前，南京市中級(jí)人民法院駁回上訴，維持原判。
非法改裝導(dǎo)致自燃
保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠
據(jù)了解，本案中，某建筑公司在購(gòu)買皮卡車時(shí)為汽車購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)，但因其私自購(gòu)買和改裝車輛車燈導(dǎo)致線束過流超載引起火災(zāi)，致使車輛燒毀報(bào)廢，保險(xiǎn)公司拒絕理賠。保險(xiǎn)公司拒絕理賠后，某建筑公司才向法院起訴要求改裝公司承擔(dān)損失賠償。
有關(guān)專家介紹，汽車生產(chǎn)廠家在車輛出廠時(shí)，已充分考慮每種車型的發(fā)電機(jī)功率和電瓶容量，設(shè)計(jì)安裝了與其相匹配的車燈，車主私自改裝車燈改變了原有的車輛電氣系統(tǒng)，導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，車主自身需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。若車主對(duì)車輛涉及技術(shù)參數(shù)部分進(jìn)行私自改裝，違反國(guó)家法律法規(guī)或造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加的，例如變更汽車排量，自然吸氣變更為渦輪增壓，以及變?cè)炱嚨男吞?hào)、引擎號(hào)、車架號(hào)、車身結(jié)構(gòu)等，也可能無法獲得保險(xiǎn)公司理賠。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，約60%的汽車自燃事件與改裝汽車電路有關(guān)，因此很多車企都鄭重聲明，車輛的保修并不包含線路改裝所造成的事故?！吨袊?guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第九條第（五）項(xiàng)規(guī)定：“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加；”此種情況保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失和費(fèi)用。故而，車輛發(fā)生自燃后，當(dāng)檢測(cè)機(jī)構(gòu)檢測(cè)到車輛是因改裝電路而導(dǎo)致自燃，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付。
觀
察
思
考
改裝車輛發(fā)生事故后
在什么情況下可以理賠？
有人的地方，就有江湖。有車的地方，就有改裝。據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，我國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量達(dá)4.06億輛，其中包括汽車3.1億輛，新能源汽車1001萬輛，其他車輛約9500萬輛。汽車的定義早已不僅是代步工具那么簡(jiǎn)單，而逐漸轉(zhuǎn)變成一種生活態(tài)度，成為我們生活中不可或缺的一部分。每位車友都有自己對(duì)汽車獨(dú)特的見解，為了表現(xiàn)自身的個(gè)性、身份等，越來越多的車友加入車輛改裝的行列之中。
那么，改裝車輛發(fā)生事故后，在什么情況下可以理賠？
據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)人士介紹，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，車主在車輛改裝前應(yīng)書面通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)車輛合法改裝可能增加危險(xiǎn)系數(shù)，車主需要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理批改手續(xù)。此外，改裝車輛在投保車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，還需及時(shí)投?！靶略黾釉O(shè)備損失險(xiǎn)”，將改裝或新增設(shè)備列出明細(xì)，做好車險(xiǎn)費(fèi)率的重新核定，補(bǔ)足相應(yīng)的附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。而且，車主應(yīng)在車輛改裝后十日內(nèi)向車管所申請(qǐng)變更登記，對(duì)于改裝車輛發(fā)動(dòng)機(jī)、車身或者車架的，還應(yīng)當(dāng)提交機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)合格證明，確保車輛安全。屆時(shí)，若車輛因改裝或加裝配件造成損壞的，車主可要求保險(xiǎn)公司在約定保險(xiǎn)限額內(nèi)予以賠付。
保險(xiǎn)行業(yè)人士還表示，如果機(jī)動(dòng)車所有人對(duì)于車輛的改動(dòng)不會(huì)導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)系數(shù)增加，或車輛改裝與交通事故的發(fā)生無因果關(guān)系，車輛所有人亦有權(quán)要求保險(xiǎn)公司賠付。同時(shí)，根據(jù)我國(guó)《機(jī)動(dòng)車登記規(guī)定》，車輛所有人對(duì)小汽車加裝前后防撞裝置，對(duì)貨車加裝防風(fēng)罩、水箱、工具箱、備胎架等，或者增加車內(nèi)裝飾等，在不影響車輛安全和識(shí)別號(hào)牌的情況下，車主不需要辦理變更登記的改裝或加裝事項(xiàng)。
法官表示，為了追求時(shí)尚和性能給汽車改裝無可厚非，但要有所節(jié)制，切不能隨心所欲，非法改裝的機(jī)動(dòng)車，在行駛過程中也容易造成交通事故，影響公共交通安全，是需要受到行政處罰的，因此，車主在進(jìn)行改裝時(shí)，要了解關(guān)于汽車改裝的法律法規(guī)以及保險(xiǎn)理賠的相關(guān)規(guī)定，不要觸碰法律的底線，也避免自己遭受不應(yīng)該的損失。
原標(biāo)題：《以案說法|車輛改裝后發(fā)生自燃，保險(xiǎn)公司賠償嗎？》