隨著大家風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，

不少人會(huì)選擇購(gòu)買長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)。

但長(zhǎng)期保險(xiǎn)因投保時(shí)間長(zhǎng)，

容易出現(xiàn)各種意外因素。

那么被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間確診患病，

保險(xiǎn)公司仍繼續(xù)承保，

后保險(xiǎn)合同因停交保費(fèi)中止，

還能申請(qǐng)復(fù)效嗎？

來(lái)看今日案例！

案情回顧

2014年11月2日，張某（化名）以其為被保險(xiǎn)人在某人壽保險(xiǎn)公司投保定期重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額各五萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間為22年，保費(fèi)按月繳納，交費(fèi)期滿日為2024年11月2日。

保險(xiǎn)合同約定：投保人未按規(guī)定日期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，自次日起60日為寬限期間，超過(guò)寬限期間仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)的，本合同效力自寬限期間屆滿的次日起中止；中止之日起二年內(nèi)，投保人可填寫復(fù)效申請(qǐng)書，并提供被保險(xiǎn)人的健康聲明書，申請(qǐng)恢復(fù)合同效力，經(jīng)雙方協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，自投保人補(bǔ)交所欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息的次日起，本合同效力恢復(fù)。

2016年8月19日，張某因患頸椎病入院治療，被診斷出還患有冠心病2級(jí)。次月26日，張某向保險(xiǎn)公司遞交了病歷資料，并申請(qǐng)理賠醫(yī)療費(fèi)用，后保險(xiǎn)公司向張某理賠2000元。理賠后，張某繼續(xù)向保險(xiǎn)公司交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司繼續(xù)承保。

2019年5月3日起，張某未再交納保險(xiǎn)費(fèi)，經(jīng)保險(xiǎn)公司提醒和催交通知，至2019年7月3日超過(guò)60日仍未交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司通知張某案涉兩份保險(xiǎn)合同效力中止。

考慮到此前已共計(jì)繳納了50372元保費(fèi)，2019年11月，張某決定向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效，并按照要求進(jìn)行了體檢，結(jié)果顯示身體各項(xiàng)指標(biāo)正常。但復(fù)效請(qǐng)求遭到了保險(xiǎn)公司的拒絕，理由為張某故意隱瞞其患有冠心病史，沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)。

張某故訴至法院，請(qǐng)求判令保險(xiǎn)公司恢復(fù)案涉保險(xiǎn)合同的效力。

法院判決

宜章縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)合同能否復(fù)效應(yīng)當(dāng)以被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度在中止期間是否顯著增加為判斷標(biāo)準(zhǔn)。張某于2016年8月在住院治療頸椎病期間，被診斷患有冠心病，2016年9月26日，張某向人壽保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠醫(yī)療費(fèi)用時(shí)提交了住院病歷資料，說(shuō)明人壽保險(xiǎn)公司在2016年9月26日即知道張某患有冠心病的情況，但保險(xiǎn)公司繼續(xù)承保案涉保險(xiǎn)。同時(shí)，在案涉保險(xiǎn)合同效力中止期間，張某于2019年11月前往醫(yī)院進(jìn)行心臟彩色多普勒超聲和心電圖檢查，報(bào)告單均顯示正常。因此，在案涉保險(xiǎn)合同效力中止期間，張某的危險(xiǎn)程度未顯著增加，保險(xiǎn)公司拒絕張某的復(fù)效申請(qǐng)無(wú)法律依據(jù)。

故法院判決保險(xiǎn)公司恢復(fù)案涉保險(xiǎn)合同效力，但張某應(yīng)按照合同約定補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)用。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同，投保人超過(guò)約定的期限60天（或經(jīng)催繳后60天）未交納當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。為保障投保人權(quán)益，保險(xiǎn)法還規(guī)定在保險(xiǎn)合同中止兩年內(nèi)，投保人可申請(qǐng)復(fù)保，恢復(fù)合同效力。如被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度在中止期間未顯著增加，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)恢復(fù)合同效力。

消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)前要慎重考慮繳費(fèi)能力，在能力范圍內(nèi)購(gòu)買合適的保險(xiǎn)。人身險(xiǎn)一般繳費(fèi)期較長(zhǎng)，若中途未續(xù)交保費(fèi)保單效力就會(huì)中止。雖復(fù)效申請(qǐng)時(shí)間有2年期限，但為了能夠最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)保單復(fù)效，否則一旦被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度增加，保險(xiǎn)公司很可能不接受復(fù)效申請(qǐng)，保單一旦失效，被保險(xiǎn)人則不再享受保險(xiǎn)保障功能，也就失去了投保的意義。

法條鏈接

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十六條

合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。

被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。

第三十七條 合同效力依照本法第三十七條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

《最高人民法院關(guān)于適用

<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（三）》第八條第一款

保險(xiǎn)合同效力依照保險(xiǎn)法第三十六條規(guī)定中止，投保人提出恢復(fù)效力申請(qǐng)并同意補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)的，除被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度在中止期間顯著增加外，保險(xiǎn)人拒絕恢復(fù)效力的，人民法院不予支持。

原標(biāo)題：《保險(xiǎn)公司理賠后仍繼續(xù)承保，三年后卻以曾患病為由拒絕合同復(fù)效？法院判了！》

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